Главная > Маркетинг > Какая ставка по ипотеке на вторичку. Как взять ипотечный кредит на вторичное жилье? В каком банке самая выгодная ипотека


Какая ставка по ипотеке на вторичку. Как взять ипотечный кредит на вторичное жилье? В каком банке самая выгодная ипотека




Основным преимуществом ипотечных кредитов на вторичное жилье является широкий ассортимент выбора приобретаемой недвижимости. Поэтому при выборе банка основным вопросом для россиян, желающих приобрести жилье с помощью этой программы, остается процентная ставка.

ТОП-5 банков с самой низкой процентной ставкой по ипотеке на вторичное жилье

    РосЕвроБанк – от 9,75% годовых

    Примсоцбанк – от 10,0% годовых

    ДельтаКредит- от 10,75% годовых

    Сбербанк России – от 11% годовых

    Райффайзенбанк – от 11,5% годовых

Основные нюансы оформления ипотеки на вторичку

Более широкий ассортимент выбора жилплощади, который предусматривается по ипотеке на вторичном рынке недвижимости, зачастую требует дополнительных расходов от клиента в сравнении с кредитованием на приобретение квартиры в новостройке. К этим тратам относятся:

    Оценка приобретаемой недвижимости. Практически все банки данную статью расходов возлагают именно на заемщика.

    Учитывая, что вторичный рынок предусматривает возможные мошеннические схемы, например, по аннулированию сделки купли-продажи жилья после проведения этой операции, кредитные организации стараются максимально защитить себя. Поэтому требуют в обязательном порядке оформлять титульное страхование, особенно по недвижимости, которая находилась у предыдущего владельца менее трех лет (срок исковой давности) в собственности.

В дополнение стоит отметить, что все стандартные условия остаются неизменными. Например, такие расходы, как оформление сделки купли-продажи и обременения, страховки предмета залога и т.п. Также сохраняются и положительные моменты. В частности, есть возможность использовать накопительно-ипотечную систему (НИС) военнослужащих или материнский капитал, и получить налоговый вычет в размере до 13% от стоимости приобретенной недвижимости.


Преимущества

    Основным достоинством данного варианта является широкий ассортимент выбора не только самого жилья, но и его стоимости. Таким образом заемщик сможет подобрать наиболее подходящую по своим требованиям и финансовым возможностям недвижимость.

    Приобретая в ипотеку квартиру или дом на вторичном рынке можно сразу заселяться во вновь приобретенную жилплощадь. Ведь все коммуникации уже подключены, а постепенный косметический ремонт есть возможность производить со временем.

    Исключение рисков с возможным банкротством застройщика, что в последнее время, к сожалению, стало не такой редкостью.

Недостатки

    Весь процесс оформления более сложный, чем при варианте с новостройкой. Например, дополнительные сложности появляются из-за необходимости оценки недвижимости, проверки приобретаемой жилплощади на юридическую чистоту и т.п.

    Возможное несоответствие стоимости. Стоит понимать, что банк опирается исключительно на цену, указанную в оценке профильной компании. В то же время продавец может запрашивать большую стоимость, чем учитывается кредитной организацией, и в таком случае осуществить сделку будет достаточно проблематично, а зачастую вообще невозможно.

    Риски мошенничества. Конечно, за счет титульного страхования банк обезопасит себя от потери заемных средств. Да и дополнительную проверку кредитные организации зачастую проводят. Хотя все это не исключает возможности мошенничества с недвижимостью, и в таком случае заемщик попросту теряет свои средства уже оплаченные банку, и в то же время остается без приобретенной жилплощади.

Взять ипотеку на вторичное жилье Рад приветствовать! Часть моих родственников (по линии отца) живет в другой области, но некоторые из них постепенно перебираются в наш город.

Мой дядя с семьей планируют покупку жилья вблизи нашего местного университета, так как младший сын поступил туда на юриспруденцию.

В районе вуза новых домов нет, только старые постройки, поэтому выбирают жилье на вторичном рынке.

А так как цены даже там не каждому по карману, то остановились на ипотеке. О ней вам сейчас и расскажу.

Ипотека на вторичное жилье

Несмотря на разнообразие ипотечных программ, которые сегодня предлагают банки, ипотека на вторичное жилье занимает лидирующие позиции по объему заключенных сделок. Популярность этого кредитного продукта связана, прежде всего, с тем, что именно вторичное жилье является наиболее востребованным на рынке недвижимости.

Внимание!

Кредитным организациям также выгодно предоставлять ипотеку именно на вторичное жилье, поскольку в отличие от ипотеки на строящееся жилье, реализовать такую недвижимость при неисполнении заемщиком условий кредитного договора гораздо легче.

Наличие богатого опыта по предоставлению подобных кредитов, а также более низкие риски, чем по другим продуктам, привели к тому, что процентная ставка по ипотеке в рамках таких программ более низкая.

Среди особенностей ипотеки под вторичное жилье следует также отметить, что заемщику не обязательно закладывать банку уже существующую у него недвижимость, а можно передать в залог недвижимость, которая будет приобретена с использованием ипотечного кредита.

Требования к заемщикам

Перед тем, как подавать заявку на ипотечный кредит в банк, потенциальному заемщику следует ознакомиться с минимальным набором требований, которым нужно соответствовать, чтобы банк принял ее на рассмотрение.

Такие требования могут быть различны в зависимости от банка, в котором планируется брать ипотеку на вторичное жилье, однако требования большинства из них включают в себя:

  1. Российское гражданство;
  2. Возраст заемщика по ипотеке от 23 до 60 лет (в случае привлечения созаемщика по ипотеке, его возраст может быть от 23 до 70 лет);
  3. Место жительства и работы заемщика должно находиться в регионе присутствия банка-кредитора;
  4. Минимальный трудовой стаж от 1 года;
  5. Отсутствие судимости и плохой кредитной истории.

Сегодня банки принимают решение о возможности предоставления ипотеки под вторичное жилье в течение нескольких дней. В большинстве случаев период действия такого решения составляет от 3 до 6 месяцев.

Какую недвижимость можно приобрести заемщику

Как правило, банки предлагают заемщикам рассматривать в качестве варианта недвижимости квартиры на вторичном рынке, также существуют программы, которые позволяют приобрести загородный дом или коттедж.

Заемщик может рассчитывать, что выбранная им недвижимость будет одобрена банком, если она соответствует требованиям к залогу, которые установлены кредитной организацией. Получить информацию о таких требованиях можно либо непосредственно обратившись в банк, либо на его сайте в сети Интернет.

Среди таких требований будут год постройки, этажность, отсутствие обременения и прав требований третьих лиц на недвижимость, а также ее нахождение в определенной удаленности от банка.

Основные условия ипотеки на вторичное жилье

К основным параметрам данного вида ипотечного кредита следует отнести:

  • Период кредитования от 1 года до 25 лет;
  • Минимальный взнос заемщика составляет от 15 до 25 процентов;
  • Размер процентной ставки до 15 процентов годовых;
  • Сумма кредита от 500 000 рублей;
  • В большинстве случаев комиссия за досрочное погашение ипотеки не взимается.

На сегодняшний день покупка вторичного жилья по ипотеке позволяет заемщику приобрести недвижимость в кратчайшие сроки при наличии у него достаточного уровня дохода и при соответствии выбранной им недвижимости требованиям банка. Заемщику остается только решить, в каком банке взять ипотеку.

источник: http://сайт/www.ipoteka-legko.ru/

Квартиры на вторичном рынке в ипотеку

Сегодня покупка вторички в ипотеку пользуется большим спросом среди всех возможностей купить квартиру. Банки очень оперативно отреагировали на данный факт и разработали специальную программу кредитования, дающую заемщикам возможность купить квартиру в ипотеку на вторичном рынке на самых выгодных условиях.

Для этого у потенциального заемщика должен быть достаточно высокий заработок и накопления в минимальном размере первоначального взноса.

Мы подобрали для Вас лучшие ипотечные предложения из нашего каталога:

Как купить квартиру в ипотеку на вторичке

Существует несколько причин, согласно которым купить в ипотеку квартиру на вторичку, становится выгодно и удобно:

  1. Относительная простота оформления ипотеки на покупку жилья на вторичке
  2. Процентная ставка по ипотечному кредиту на приобретение вторичного жилья составит всего 12%-14%
  3. Огромный выбор программ и банков, предлагающих купить квартиру на вторичном рынке, оформив ипотеку
  4. Ипотека на вторичном рынке дает возможность купить квартиру, используя различные государственные льготы.

Эти и многие другие причины способствовали спросу ипотечных программ, рассчитанных на приобретение жилья на вторичном рынке.

Плюсы и минусы ипотеки на вторичку

Приобретение собственной квартиры в ипотеку на вторичном рынке жилья по-прежнему пользуется популярностью. Преимуществ у способа купить жилье на вторичке множество. Одно из них – покупка уже готового жилья, в которое можно сразу заселиться.

Можно не ждать, когда достроится дом, и переживать, чтобы у застройщика не возникли проблемы. Однако вторичный рынок также таит в себе некоторые опасности, о которых потенциальному заемщику будет полезно знать.

Преимущества. Жилье на вторичном рынке – это наиболее удобный вариант в плане моментального заселения. Цены на вторичку отличаются своей гибкостью, так как с хозяевами всегда можно поторговаться и существенно скинуть цену.

Предупреждение!

Выбор квартир на вторичном рынке жилья гораздо шире. К тому же кредитные организации выдают ипотеку на квартиру с вторичного рынка с более низким процентом, чем на новостройку. Поэтому многие стремятся купить недвижимость именно на вторичке.

Недостатки. Самый главный минус – это часто встречающиеся схемы мошенничества при продаже квартиры на вторичном рынке. Еще одной проблемой могут стать, не по закону выписанные из продаваемой недвижимости, жильцы (льготники, временно отсутствующие, несовершеннолетние, пенсионеры и пр.).

К тому же, некоторые продавцы вторички действуют по принципу «хозяин – барин», и могут специально повысить стоимость или уже на этапе оформления сделки изменить ее условия. Нередко случается, что состояние жилья оставляет желать лучшего, и требует дополнительных затрат на ремонт.

Как взять ипотеку на вторичку Оформление ипотеки на вторичную недвижимость практически ничем не отличается от оформления ипотечного кредита на приобретение жилья в новостройке.

Сначала необходимо собрать документы о заемщике, подтверждающие его кредитоспособность.

Затем стоит подать заявку на получение кредита для приобретения квартиры на вторичном рынке жилья и получить одобрение банка.

Сбор и подача документов на оформление ипотеки на покупку квартиры на вторичке и одобрение банком заявки дает заемщику четкое понимание, на какую сумму он может рассчитывать, и какое жилье можно купить на те денежные средства, которые предоставит банк.

После одобрения ипотеки банком у заемщика есть 3 месяца, чтобы подобрать недвижимость, соответствующую его пожеланиям и требованиям кредитной организации. Далее процесс оформления ипотечного кредита происходит по стандартной схеме.

источник: http://сайт/moezhile.ru/

Ипотека на вторичное жилье

Одним из наиболее доступных вариантов разрешения наболевшего жилищного вопроса является ипотека на вторичное жилье. Это связано с тем, что во многих случаях процентная ставка за пользование ипотекой на вторичное жилье существенно ниже, чем за новостройку.

Общие условия ипотеки на вторичное жилье

В отличие от ипотечного кредита на приобретение квартиры в новостройке, который обычно выдает только банк, аккредитовавший вновь построенный дом, ипотеку на вторичное жилье можно получить в любом банке, что позволит подобрать наиболее подходящие Вам условия кредитования.

Условия ипотечного кредита на вторичное жилье в большинстве случаев позволяют рассчитывать на получение в кредит суммы денежных средств, примерно равной 90% стоимости приглянувшейся Вам квартиры.

Главными показателями при расчете суммы ипотечного кредита являются доходы всех членов семьи, а также наличие в семье иждивенцев (например, несовершеннолетних детей или нетрудоспособных совершеннолетних граждан).

Первоначальный взнос по кредиту может колебаться от 10 до 30% стоимости приобретаемого жилья, причем, чем больше будет первоначальный взнос, тем меньше впоследствии Вам придется уплачивать процентов по ипотечному кредиту.

Срок ипотеки на вторичное жилье в среднем составляет 20-30 лет, однако многие банки готовы также рассмотреть вопрос как досрочного погашения кредита, так и его продления. При оформлении ипотечного кредита на вторичное жилье необходимо будет предоставить установленный банком пакет документов.

Преимущества и недостатки ипотечного кредита на вторичное жилье

Преимущества ипотечного кредита на вторичное жилье:

  1. Ипотеку на вторичное жилье получить достаточно просто. Практически все используемые в настоящее время виды ипотеки вполне применимы для вторичного жилья.
  2. В квартиру, приобретенную в ипотеку на вторичном рынке, можно вселяться сразу же с момента оформления купли-продажи, Вы можете зарегистрироваться в данном жилом помещении по месту жительства или по месту пребывания
  3. Риск неэффективно вложить или вообще потерять деньги при покупке вторичного жилья в ипотеку минимален, более того, из множества предложений вполне реально подобрать вариант с оптимальным соотношение «цена — качество».
  4. Квартиру можно приобрести в нужном Вам районе города, например, ближе к работе, школе и др.

Недостатки ипотеки на вторичное жилье:

Главный недостаток ипотечного кредитана вторичное жилье – дом, в котором Вы собираетесь приобрести квартиру не должен быть старым, ветхим, требовать ремонта. Его состояние должно соответствовать установленным санитарным нормам.

Будьте готовы к тому, что приглянувшийся вам вариант будет тщательно проверен сотрудниками банка, так как:

  • в случае, если заемщик не сможет исполнять свои обязательства по взятому ипотечному кредиту, его жилье должен будет реализовать сам банк, а лишние проблемы при этом ему ни к чему;
  • не исключены махинации недобросовестных заемщиков, приобретающих непригодное к проживанию жилье с целью обмануть банк.
  • даже не рассчитывайте приобрести в ипотеку вторичное жилье в доме, предназначенном под снос, аварийном, обветшалом или требующем капитального ремонта (в т.ч. коммуникаций).
  • При выдаче ипотечного кредита на вторичное жилье банки в обязательном порядке потребуют полного страхования приобретаемой квартиры, что для заемщика зачастую обходится весьма и весьма недешево;
  • Цены на вторичное жилье (особенно на квартиры в домах с улучшенной планировкой, построенных в последние годы) зачастую выше, чем на аналогичные предложения в новостройках;
  • С другой стороны, существуют такие категории жилья (например, всем известные «хрущевки»), которые в силу изначально заложенных конструкторских просчетов мало пользуются спросом и, соответственно, их стоимость практически не растет даже в период так называемого «квартирного бума».

Если Вы решили приобрести квартиру в центре города, то будьте готовы к тому, что дом «внезапно» может быть признан аварийным или же предназначенным под снос с последующим расселением жильцов со всеми вытекающими отсюда для заемщика последствиями и др.

Совет!

Таким образом, к выбору и оценке жилья, приобретаемого по ипотеке на вторичном рынке необходимо подходить с особой тщательностью. Если Вы считаете, что не сможете сами подобрать оптимальный вариант или же выбранная Вами квартира внушает какие-либо сомнения, то воспользуйтесь помощью юристов, оценщиков, риэлторов.

Перед тем как окончательно определиться с выбором банка, в котором вы будете брать ипотечный кредит на вторичное жилье, обязательно обратитесь в несколько кредитных организаций и побеседуйте с их сотрудниками относительно условий ипотечного кредитования.

Как уже упоминалось выше, к вопросам подбора жилья на вторичном рынке, а также непосредственно к процессу оформления ипотечного кредита необходимо относиться очень и очень серьезно. Если у Вас имеются какие-либо вопросы, либо возникли сложности при оформлении и пользовании ипотекой на вторичное жилье, Вы можете бесплатно задать их специалисту в этой области — юристу по кредитам.

источник: http://сайт/advocat-rostov.ru/

Можно ли взять ипотеку на вторичное жилье Среди заемщиков бытует мнение, что взять ипотеку на вторичное жилье гораздо легче, чем на квартиру в новостройке.

Связано это с тем, что такая квартира уже является пригодной к проживанию, дом сдан, а все документы на нее готовы.

Казалось бы, заезжай и живи. Точнее, сперва кредитуйся, а уже потом заезжай и живи. Только вот на практике все ли так легко?

Сегодня мы с вами поговорим о том, можно ли получить ипотеку на вторичное жилье, а так же об особенностях такого способа кредитования.

Почему к квартирам с вторичного рынка банки относятся настороженно?

Основная проблема при оформлении ипотеки на жилье вторичного рынка - это несоответствие объекта требованиям банка. Причем требования могут касаться как юридической чистоты квартиры, так и ее технического состояния.

Наиболее часто банки отказывают в получении ипотеки на квартиру с вторичного рынка по следующим причинам:

  1. Объект является комнатой или долей в собственности.
  2. Дом слишком старый или ветхий, требует капитального ремонта или в ближайшие несколько лет идет под снос.
  3. Квартира расположена в пятиэтажном доме.
  4. Квартира находится на крайних этажах – первом или последнем.
  5. В доме нет всех необходимых коммуникаций.
  6. Слишком частая смена собственников за несколько лет.
  7. Квартира принадлежит родственнику заемщика.
  8. Квартиры «гостиничного» типа часто не нравятся банкам, поэтому у жилья должны быть отдельная кухня, коридор, санузел.
  9. В квартире делались не узаконенные перепланировки.
  10. Среди собственников квартиры есть несовершеннолетние, инвалиды, лица, пребывающие в местах «не столь отдаленных».

Почему же банк обращает на такие нюансы пристальное внимание? Здесь логично подумать о следующем. Кредит на жилье оформляется на долгий срок – то есть на 15-20 лет в среднем. Естественно, что кредитор обращает внимание на ликвидность приобретаемого имущества.

Дома под снос могут быть снесены через 10 лет, а могут и не быть снесены вообще. Находятся же они практически в аварийном состоянии, и, в случае невыплаты заемщиком ипотеки, реализовать такое жилье за полную его стоимость будет практически нереально. А упасть в цене за тот срок, на который дается кредит, она вполне может.

Итак, какие правила нужно соблюдать, чтобы гарантированно получить ипотеку на вторичное жилье?

  • Квартира должна быть ликвидной.
  • Квартира должна быть чистой юридически и свободной от обременений.
  • Квартира не должна быть в пятиэтажном, ветхом, аварийном доме.
  • Она не должна располагаться на крайних этажах.
  • Она должна быть более трех лет в собственности у последнего владельца.
  • В квартире нежелательны перепланировки, тем более не узаконенные.
  • Если квартира продается после смерти собственника – с ее момента должно пройти не менее полугода.
  • Комнаты в коммунальных квартирах и доли не рассматриваются.
  • В квартире должны быть все централизованные коммуникации – свет, газ, вода, отопление и канализация.

Остальные же требования к таким ипотечным программам стандартные:

  1. Хорошая или чистая кредитная история заемщика.
  2. Достаточный доход и наличие постоянной работы.
  3. Желательно, чтобы клиент состоял в браке.
  4. Первоначальный взнос должен быть не менее 15%, лучше – больше.
  5. Лучше обращаться в банк, где заемщик состоит на зарплатном обслуживании. Больше вероятность одобрения.

При покупке в кредит жилья на вторичном рынке имеет смысл обратиться за помощью к риэлторам, так как они существенно упростят процедуру поиска необходимой квартиры, подходящей под требования банка.

Предупреждение!

К тому же, помощь риэлторских агентств в данном случае сократит время на сбор необходимых по приобретаемой квартире документов. Если заемщик решил действовать самостоятельно, логично вначале подать заявку на ипотеку и получить одобрение от банка, а затем уже заниматься поиском жилья. На это предоставляется срок до 60 дней.

Стоит обязательно взять перечень требований банка к объекту недвижимости у менеджера перед тем, как приступать к поискам. Тогда процесс оформления ипотеки на вторичное жилье не превратится в головную боль для заемщика.

источник: http://сайт/kreditorpro.ru/

Преимущества и недостатки покупки вторичного жилья по ипотеке

Более половины покупок жилья в ипотеку приходится на долю вторичной жилплощади. Рассмотрим основные особенности приобретения жилья на вторичном рынке с помощью ипотечного кредитования.

Почему выбирают ипотеку на вторичное жилье

Преимущества покупки вторички по ипотеке следующие:

  • вы можете сразу же заехать в квартиру после ее покупки . Не нужно будет ждать, пока завершится строительство дома, будут подключены все коммунальные системы и сделан ремонт. Конечно, многие квартиры на вторичном рынке тоже далеки от идеального состояния, зато вы сами можете выбрать: делать ремонт сразу или немного с этим подождать;
  • разнообразие вариантов выбора. Как ни странно, квартир на вторичном рынке предлагается даже больше, чем на рынке первичного жилья;
  • расположение. Практически все вторичное жилье находится в районах с развитой инфраструктурой. Вы без труда можете узнать, какие школы и детские сады находятся по близости, в какие магазины можно сходить и как будет удобнее добираться до места работы. В этом вторичное жилье превосходит первичное, потому что многие новостройки возводятся сразу микрорайонами, где инфраструктуру только предстоит развивать;
  • условия кредитования. Ипотека на вторичное жилье есть практически во всех банках, причем проценты на нее ощутимо ниже, чем на новые квартиры. Сейчас эта цифра колеблется от 8 до 15 процентов. К тому же есть множество вариантов такого типа кредитования, которые различаются размером первоначального взноса (который может быть от десяти процентов до половины стоимости жилья), длительностью, ставками и дополнительными условиями. Возникает резонный вопрос: почему банк снижает проценты на вторичное жилье? Ответ прост: квартира сразу переходит в залог финансовой организации, так что необходимость брать завышенные проценты из-за возможной неблагонадежности застройщика отпадает сама собой;
  • благонадежность застройщика. Покупая жилье на вторичном рынке, не обязательно исследовать разрешительную документацию и историю застройщика или же беспокоиться за правильность оформления документов на землю.

Минусы покупки вторичного жилья по ипотеке Конечно, если бы с вторичным жильем не было никаких проблем, новые квартиры почти никто и не покупал бы. При покупке вторички можно столкнуться с такими трудностями:

  1. чистота сделки. Покупая жилье на вторичном рынке, есть вполне реальная опасность наличия обременения или прав на квартиру у других лиц. Определить «чистоту» сделки зачастую нельзя даже после проведения основательной юридической проверки всей документации и личности владельца. Не исключено, что через некоторое время после заключения сделки к вам не заявятся разнообразные наследники, отсутствовавшие родственники, работники финансовых организации с предъявлением каких-либо прав на купленную вами квартиру;
  2. приобретаемое жилье не должно быть старым , требующим ремонта и несоответствующим санитарным требованиям. Если у банка возникнут подозрения в непригодности покупаемого жилья, может пройти много времени, прежде чем будут завершены разнообразные проверки. Это проводится для того, чтобы у финансовой организации не возникло проблем с перепродажей жилой площади в случае, если вы не сможете исполнять свои обязательства по оформленному кредиту. Важно: коммуникации дома также должны находиться в хорошем состоянии, так что оформить ипотеку на квартиру в обветшалом или старом доме будет проблематично;
  3. улучшенная планировка. Цена на вторичку с улучшенной планировкой может значительно превышать стоимость жилье в новом доме. Важно: в случае, если планировка была проведена незаконно, это также может усложнить процедуру оформления сделки;
  4. особенности жилья. Покупая квартиру в центре города, вы можете столкнуть с тем, что дом неожиданно будет признан предназначенным под снос, а жильцы будут расселены. Естественно, все финансовые обязательства у вас останутся, но жилья вы будете лишены;
  5. страховка. Чтобы избавиться от возможных неприятностей, наподобие описанных в прошлом пункте, банк требует страховать всю недвижимость, покупаемую на вторичном рынке. Процедура эта недешевая, так что вам придется учитывать дополнительные расходы;
  6. налоги. Если вы нашли объявление о продаже интересующей вас квартиры, будьте готовы к тому, что ее владелец не согласится на ипотеку. Связано это с тем, что при оформлении документов требуется указать целую стоимость квартиры, а это значит, что продавцу будет сложнее избежать разнообразных способов уменьшения налогов на прибыль.

Как видите, ипотека на вторичное жилье также полна своих подводных камней.

Внимание!

Если у вас возникают какие-либо опасения по поводу надежности сделки, воспользуйтесь помощью квалифицированного юриста или риэлтора.

Обязательно внимательно рассмотрите несколько вариантов банков, в которых можно получить ипотеку на вторичное жилье и обратитесь за консультацией к их работникам.

Ипотека на вторичное жилье: проценты российских банков

Вот некоторые проверенные финансовые организации, в которых можно получить ипотеку на жилье вторичного рынка:

  • Сбербанк (ставка от 12,5 процентов, срок – до тридцати лет, взнос – от 15%. Ипотеку на вторичное жилье в Сбербанке можно оформить без подтверждения занятости и уровня доходов);
  • ВТБ 24 (ставка от 13,5 процентов, срок – до 30 лет, взнос – от 20%. Особые условия ипотеки на вторичное жилье в ВТБ24 предоставляются держателям зарплатных карт банка);
  • Банк Москвы (ставка от 13 процентов, срок – до 50 лет, взнос – от 20%. Нет комиссии за досрочное погашение кредита);
  • АИЖК (ставка от 12,25 процента, срок – до 30 лет, взнос – от 10%).

Как правило, банки предъявляют достаточно жесткие требования как непосредственно к заемщикам, так и к приобретаемому жилью.

Требования к жилью и заемщику

Проблематично будет получить одобрение на покупку комнаты в общежитии, коммунальной квартире или «гостинке». У приобретаемого жилья должен быть отдельный вход, санузел, кухня и все коммуникации: вода, отопление, электричество, при возможности – газ. Банк проверяет, не причислен ли дом к жилой площади, подлежащей сносу, реконструкции или капитальному ремонту.

Если износ дома превышает 50%, в ипотеке могут отказать, ведь совершенно невозможно предсказать, что произойдет с жильем за 20 лет кредита.

В зону риска, значит и в число нежелательных, входят дома с деревянными перекрытиями (могут сгнить, сгореть или просто сломаться), панельные и блочные дома середины прошлого века, а также квартиры подвальных, первых и цокольных этажей. Ипотека на такие квартиры дается неохотно и после тщательных проверок.

Квартира должна полностью соответствовать документации из БТИ. Это значит, что даже если вам дадут ипотеку на жилье с незаконной перепланировкой, необходимо будет в срочном порядке привести квартиру в надлежащее состояние.

Придется согласовывать с кредитором и все последующие перепланировки, потому что это может снизить стоимость жилья при его перепродаже банком.

Не стоит думать, что ипотеку дают только на вторичное жилье в идеальном состоянии. Зачастую банки идут на уступки заемщикам, одобряя кредит на жилье с изъянами, правда при заметном повышении процентов для компенсации рисков.

Совет!

Естественно, исключения не будут осуществляться для незаконных сделок и юридически значимых аспектов, например, обременений. Покупаемое в ипотеку жилье не должно принадлежать вашему родственнику или другому лицу, зависящему от вас.

Банк могут насторожить и частые сделки с недвижимостью за короткий срок. Могут отказать в кредите и при наличии у вас иждивенцев-инвалидов, потому что при несоблюдении условий кредитования их будет достаточно проблематично выселить.

Требования к заемщикам разнятся для каждого из банков. Возраст заемщика на момент погашения ипотеки не должен превышать 65 лет, стаж – не менее полугода на последнем месте работы.
Отдельные требования оговариваются самим банком, так что по возможности проконсультируйтесь со специалистами и уточните всю интересующую информацию.

Как оформить ипотеку на вторичное жилье?

После выбора финансовой организации вы можете приступать к сбору необходимого набора документов. Необходимый минимум включает в себя:

  1. копии всех страниц паспорта;
  2. копию дополнительного документа, удостоверяющего личность;
  3. справку о доходах по форме 2 НДФЛ (предоставляется копия и оригинал);
  4. две заверенные копии трудовой книжки;
  5. заявление (образец и бланк выдаются в банке).

От военнослужащих и мужчин призывного возраста требуется также военный билет (копия контракта или справки о прохождении службы).

Помимо ваших документов, требуется предоставить и информацию о квартире и ее владельцах:

  1. копии всех страниц паспорта продавца;
  2. документы на владение квартирой;
  3. справка о лицах, зарегистрированных на данной жилой площади;
  4. техпаспорт;
  5. сертификат оценщика и справку оценки жилья;
  6. справка из ФРС об отсутствии обременений.

Если вы берете кредит в рамках различных программ, потребуется предоставить дополнительные документы, например, свидетельство о браке и свидетельство о рождении детей для программы «Молодая семья».

Итоги

Взять вторичное жилье в ипотеку не так и сложно, если четко определить для себя порядок действий. Старайтесь получить как можно больше информации от владельца квартиры, от работников банка и других органов, причастных к сделке.

Если вас что-то настораживает, обратитесь за помощью к квалифицированным специалистам. Конечно, это потребует дополнительных затрат, зато вы сможете избежать многих подводных камней и неприятностей.

Получение в собственность своего жилого имущества с помощью ипотечного кредитования является распространенным вариантом для населения. Рассматривается часто ипотека на вторичное жилье в Москве. Достаточно удобный вид приобретения недвижимости, с учетом некоторых особенностей.

Правила оформления

Прежде чем начать процесс взаимодействия с банковскими организациями, необходимо понять свои возможности и критерии подбора помещения. Для начала лучше обратиться к специалисту, способному дать информацию по интересующим вопросам займа. Если позволяют средства, обратиться в риэлтерскую компанию для поиска жилого комплекса. Рассмотрим этапы оформления в процессе очередности, нужно:

  1. определиться с предложениями по займу и подать заявку;
  2. получить подтверждение от банка;
  3. воспользоваться услугами специалиста по оценке, получить документ, передать на согласование в банковское учреждение;
  4. собрать пакет документации и предоставить по назначению;
  5. подписать договорные обязательства на получение ссуды, на куплю-продажу;
  6. оформить регистрацию сделки между покупателем и продавцом.

С этого момента бывший хозяин дома не имеет отношения к уже вашей собственности. До погашения займа собственником недвижимого имущества выступает банк. Но преимущество ипотеки на вторичное жилье в Москве заключается в возможности въезда после подписания всех документов.

Список документации

Для заключения соглашения необходим стандартный перечень подтверждающих бумаг. В зависимости от условий, он может меняться:

  1. паспорт заемщика, ИИН;
  2. справка о финансовой состоятельности совершеннолетних членов семьи;
  3. свидетельства о браке и рождении детей, если есть совместное проживание;
  4. документ с места работы о доходах, источник получения;

При наличии дополнительных денежных поступлениях, также предоставляется подтверждение. Это будет преимуществом при рассмотрении заявки.

Поиск данных в интернете

Получить весь объем информации в одном месте возможно на крупнейшем онлайн-ресурсе сайт. Воспользовавшись сведениями в разделе ипотечных кредитов, клиент получает данные по минимальной ставке и процентным начислениям в разрезе месяца. Доступна опция «оставить заявку», система перенаправит на сайт выбранного учреждения, где можно заполнить заявление.

Мы знаем, как недорого купить в ипотеку квартиру в Москве. Обратитесь в федеральную риэлторскую компанию «Этажи», и мы предложим несколько вариантов экономии и поможем найти бюджетные варианты жилья.

Какую недвижимость можно купить в кредит

На первичном рынке — квартиры от застройщика: от студии до пятикомнатного жилья. Строительные компании сдают дома с предчистовой отделкой: бетонной стяжкой, ровными оштукатуренными стенами, разводкой кабеля электроэнергии. В санузле установлены приборы учета, выполнена разводка трубопровода.

На вторичном рынке — квартиры, дома, коттеджи, таунхаусы от собственников. Владельцы часто продают жилье с косметическим или капитальным ремонтом: надежной входной дверью, обоями, плинтусами и напольным покрытием. Некоторые оставляют покупателю встроенную мебель и бытовую технику.

Почему взять ипотечный кредит на квартиру через нас выгодно

    Снижаем переплату — банки делают скидки на процентные ставки нашим клиентам

    Повышаем шанс одобрения — знаем, как заполнять заявки, поэтому шанс получить деньги с нами выше на 25%

    Помогаем экономить — предлагаем использовать доступные вам государственные дотации в качестве первоначального взноса

    Предлагаем выбор — сотрудничаем с несколькими коммерческими банками, поэтому можем предложить несколько выгодных программ

    Предоставляем комплекс услуг — помогаем взять в Москве ипотеку на квартиру, передать деньги продавцу, оформить право собственности, застраховать имущество

Как мы работаем

Перед тем, как приступать к оформлению займа, мы находим несколько подходящих вариантов жилья. Учитываем ваш бюджет и требования, отвозим на просмотр, разговариваем с собственником или сотрудником строительной компании. Если вы уже определились с выбором, проверяем документы у продавца.

Для оформления займа мы:

    Подбираем несколько подходящих программ кредитования.

    Собираем пакет документов и создаем универсальную заявку.

    Отправляем заявление в несколько банков.

    Рассматриваем решение банковской комиссии.

    Помогаем оформить займ по самому выгодному предложению.

Чтобы купить жилье в ипотеку, напишите в онлайн-чат или позвоните брокеру. Мы сравним цены на недвижимость, поможем получить деньги и оформить право собственности.

Реалии современной жизни таковы, что заработать на собственное жилье получается далеко не каждому. Не просто накопить на квартиру даже человеку с высокими доходами. Сбережения может обесценить инфляция, вырастет стоимость недвижимости и т. д. Банки предлагают альтернативу: получение ипотеки. В кредит можно взять строящееся жилье, недвижимость в новостройке или приобрести квартиру на вторичном рынке.

Какие банки дают ипотеку на вторичное жилье? Где можно получить кредит под самый низкий процент? Какие преимущества и недостатки у таких сделок?

Преимущества и недостатки приобретения недвижимости на вторичке

Сделки по покупке жилья на вторичном рынке имеют определенные преимущества. Здесь нужно отметить следующее:

  1. Клиент имеет возможность посмотреть и оценить недвижимость, поговорить с живущими в доме соседями о качестве предоставляемых услуг, тепло и шумоизоляции и т. д.
  2. Возможность выбора района для будущего места жительства.
  3. Продавцы сами устанавливают размер стоимости квартиры, с ними можно договориться о ее снижении.
  4. Проще решить вопрос о нюансах переезда в новое жилье.
  5. Практически во всех банках, которые предоставляют ипотеку, есть программы кредитования на покупку жилья на вторичном рынке.
  6. Заселяться в новое жилье можно сразу после заключения сделки. Квартира уже оснащена сантехникой, подключены коммунальные услуги и т. д.

Именно вышеперечисленные факторы влияют на то, что ипотечное кредитование вторички является популярным способом покупки жилья.

К недостаткам сделки можно отнести:

  1. Необходимость проследить чистоту сделки, чтобы не попасть в сделку с мошенниками.
  2. Процентная ставка по программам не является минимальной в банках. Программы по покупке жилья в новостройках, строящихся у партнеров банка имеют более низкие тарифы.
  3. Приобретаемое жилье будет не новое.

Условия ипотечных кредитов

Ипотечные программы в банках могут быть разными. Однако принципы выдачи кредитов являются аналогичными:

  1. Ссуда предоставляется платежеспособным гражданам, которые могут подтвердить свой доход. Некоторые банки предлагают своим клиентам программы без документального подтверждения дохода, однако данные ссуды предоставляются индивидуально и процент по ним выше среднего.
  2. При недостаточной платежеспособности привлекаются созаемщики. Это условие предоставляет возможность увеличить совокупный доход и получить большую сумму кредита.
  3. Наличие положительной кредитной истории. Критерии определения качества обслуживания долга определяются банком самостоятельно.
  4. Как правило, в семьях супруги выступают поручителями по ипотеке друг за друга , возможно предоставление дополнительного поручительства. Это увеличивает вероятность приятия банком положительного решения.
  5. Возрастные категории заемщиков с 20-23 лет до 60-70 лет (максимальный возраст при окончании срока договора).
  6. Срок кредита 25-30 лет.
  7. Устанавливаются ограничения по минимальному стажу – от 3 месяцев на текущей работе, может быть введено ограничение по общему стажу – не менее 6 или 12 месяцев.
  8. Жилье оформляется в обеспечение кредита.
  9. Необходимость первоначального взноса собственными средствами. Его величина составляет 10-30% от цены на жилье. Чем он выше, тем выгоднее условия кредитования предложит кредитная организация. Это сказывается и на размере процента.
  10. Страховка ипотечной недвижимости, добровольная страховка жизни и здоровья заемщика. Отказ от добровольного страхования приводит к увеличению тарифа.

Определяющим моментом в выборе программы ипотеки является процентная ставка.

Что влияет на процентную ставку

На размер процента на ипотеку на вторичное жилье влияют несколько факторов:

  1. Выбор кредитной организации. Ставки по банкам устанавливаются в диапазоне 8-14% годовых. При значительных суммах ипотечных кредитов, переплата по ним будет существенно разной, поэтому важно найти кредитора, который предлагает наиболее хорошие условия кредитования.
  2. Статус заемщика в банке. При кредитовании своих постоянных клиентов, которые имеют в банке положительную кредитную историю, депозит, расчетный счет (владельцы бизнеса), зарплатные клиенты, могут рассчитывать на самую низкую ипотеку на вторичное жилье.
  3. Наличие дополнительного обеспечения по договору. Оформление дополнительного поручительства к договору приводит к снижению банковских рисков, что влечет за собой снижение процента.
  4. Предоставление документального подтверждения доходов заемщиков. Программы, предусматривающие выдачу ссуды по двум документам, предлагают жесткие условия, в том числе, повышенную ставку.
  5. Страхование жизни и здоровья заемщика и созаемщиков также снижает процент за пользование ипотекой.
  6. Величина первоначального взноса может повлиять на размер тарифа. Чем он больше, тем ниже ставка.

Ипотека «вторичка»: самый низкий процент. Как выбрать

Чтобы выбрать программу с низким процентом, необходимо обратить внимание на следующие моменты:

  1. Проанализировать программы, предлагаемые банками. Для получения полной информации, можно обратиться за помощью в специальные сервисы по подбору кредитов. Для этого клиенту необходимо зарегистрироваться на сайте компании, ввести собственные параметры кредитования, и система подберет наиболее приемлемые условия банков.
  2. Собрать максимально полную информацию о своей состоятельности: документы на недвижимость, которая имеется в собственности, на автотранспорт, подтвердить документально свой доход по основной работе, информацию о дополнительном заработке (при возможности).
  3. В первую очередь обращаться следует в банк, где клиент обслуживается.
  4. Участие в государственных программах гарантирует получение кредита по самым выгодным процентным ставкам.

Схема этапов ипотечной сделки

Ипотека на вторичное жилье: проценты банков

Программы ипотечного кредитования вторичного рынка жилья являются весьма популярными и востребованными. Их предоставляют как надежные, старые финансовые структуры, так и молодые, развивающиеся банки, которые работают с целью максимального привлечения клиентов.

Программа Сбербанка

Сбербанк предлагает ипотеку на следующих условиях:

  • первоначальный взнос - от 15%;
  • процент - от 8,9% (устанавливается по акции для молодых семей) до 10,5% годовых для остальных клиентов;
  • срок 1-30 лет;
  • сумма от 300 тыс. р., максимальная сумма кредита определяется уровнем доходов заемщика.

Дополнительно можно снизить ставку, выполнив следующие условия:

  • страхование жизни и здоровья заемщика снизит ставку на 1%%
  • электронная регистрация сделки приведет к снижению 0,1%
  • предоставление справки о доходах снижает ставку на 1-1,5%
  • клиенты банка получают самые выгодные условия.

ВТБ 24

Банк предлагает программу на покупку жилья со следующими условиями:

  • первоначальный взнос - от 20%;
  • срок - до 30 лет;
  • процент 9,5-11,7% годовых;
  • сумма от 600 тыс. р. до 60 млн р.

При покупке квартиры площадь которой более 65 кв. м. устанавливается минимальная ставка – от 9,5%. Участие в программе военной ипотеки, при которой процент устанавливается в размере от 10,9%. Предоставление справки о доходах снижает процентную ставку (индивидуально).

Россельхозбанк

Условия ипотеки в Россельхозбанке:

  • сумма 100 тыс. р. – 20 млн р;
  • взнос собственными средствами от 15–20%;
  • срок до 30 лет;
  • процент 9,1–9,75%.

Условия снижения ставки:

  • минимальная ставка устанавливается при покупке жилья у ключевых партнеров банка – 9,1%-9,25%;
  • пониженный процент у работников бюджетной сферы, «надежных» клиентов банка (с положительной кредитной историей в Россельхозбанке, зарплатных клиентов): от 9,3%.

Альфа банк

Параметры кредита на покупку готового жилья:

  • сумма до 50 млн р;
  • срок до 30 лет;
  • первоначальный взнос от 15%;
  • процент - от 9,49%;
  • базовая ставка - 10,49%.

Минимальный тариф действует для зарплатных клиентов банка, которые заключат договор комплексного страхования рисков. Факторы, которые оказывают влияние на величину процента:

  • если выдача кредита происходит в течение 30 дней после принятия банком положительного решения, ставка снижается на 0,25%;
  • в случае отказа заемщика от заключения договора титульного страхования или страхования жизни и здоровья заемщика, ставка возрастает на 2%;
  • при предоставлении средств на сумму более, чем определено по сделке, ставка дополнительно увеличивается на 0,5%.

Интерпрогрессбанк

Условия выдачи кредита:

  • величина ссуды до 20 млн. р;
  • взнос собственными средствами от 20%;
  • кредит предоставляется до 30 лет;
  • процент от 8,75%.

Что влияет на величину тарифа:

  • Подключение услуги «Индивидуальная ставка». Если заемщик уплачивает комиссию в размере 2 %, ставка по кредиту будет снижена;
  • При предоставлении справки о доходах, ставка может быть снижена на 0,5%;
  • Страховка жизни и здоровья заемщика снижает тариф на 0,7%.

Банк Открытие

В кредитной организации следующие условия ипотечного кредитования:

  • величина ссуды от 500 тыс. р. до 15 млн. р;
  • кредит предоставляется до 30 лет.;
  • первоначальный взнос от 10-15%;
  • процент от 9,35%.

Процент снижается при единовременной оплате тарифа на снижение процентной ставки.

Некоторые банки, не предоставляя ипотеку самостоятельно, предлагают посредническое участие в сделке. Оно заключается в поиске кредитора из числа банков-партнеров, подборе индивидуальных условий кредитования для каждого заемщика, поиску наименьшей процентной ставки. Для заемщиков данная услуга оказывается бесплатно, расчеты производятся с партнерами банка-посредника.

Например, банк Тинькофф сам не предоставляет ипотечные кредиты, он предлагает клиентам поиск программ с наиболее выгодными условиями, консультирует и поддерживает сделки. В целом его услуги позволяют снизить расходы по кредитованию на 0,25–1,1%. Услуга предоставляется бесплатно.

Таким образом, лучшие ставки по ипотеке на вторичное жилье предлагаются следующими банками:

Разброс процентной ставки не большой от 8,75 от 9,5%. Однако, принимая решение о выборе кредитора следует просчитать дополнительные расходы, которые повлияют на полную стоимость покупки.

Дополнительно увеличивают полную стоимость жилья следующие услуги:

  1. Оплата тарифов за снижение процентной ставки, прочих комиссий банков. Они могут составить до 2-3% от величины сделки.
  2. Оценка недвижимости. Если покупатель приобретает квартиру на вторичном рынке, он обязан за свой счет произвести оценку рыночной стоимости недвижимости. Цена услуги 2-6 тыс. р. и более. Она определяется местом нахождения, площади и др. параметров квартиры.
  3. Страхование недвижимости, жизни, здоровья заемщика. Страховка недвижимости составляет от 0,2-0,4% от стоимости жилья, страховка жизни и здоровья заемщика от 0,35-1%. Часто банки предлагают оформить дополнительное титульное страхование.
  4. Ежемесячная оплата кредита, при использовании платных способов погашения. Если гасить ссуду через банкоматы других банков, в салонах Евросеть, через другие платежные системы, т. е. платным способом, комиссия составит от 0,6 до 2% от суммы перевода. При разовых платежах, данная сумма влияет на удорожание кредита незначительно, но, если пользоваться платным погашением кредита постоянно, это приведет к дополнительному удорожанию ссуды.

Все условия кредитования необходимо просчитывать еще до начала оформления сделки, чтобы оценить собственные финансовые возможности и выгодность операции. Внимательно прочитывать условия кредитного и прочих договоров, сопровождающих сделку, чтобы точно знать, во сколько она обойдется.

Ставки на ипотеку на вторичное жилье не являются самыми минимальными из тех, что предлагают банки на покупку недвижимости. Они выше, чем по кредитам на новостройки или при приобретении недвижимости у партнеров банка. Но для покупателей такие сделки обладают наименьшими рисками и хорошими преимуществами.