Главная > Продажи  > Начинающий рантье. Рантье: что это такое


Начинающий рантье. Рантье: что это такое




Краткое содержание:

Хранить деньги у себя под подушкой невыгодно и небезопасно. Гораздо более правильным вариантом использования свободных денежных средств для их приумножения является инвестирование в консервативные инструменты. К сожалению, часто процент инфляции не покрывается доходом от размещенного в банке депозита. Но многие до сих пор мечтают жить на одни лишь проценты, при этом ни в чем себе не отказывая.

Кто такой рантье

Рантье – тот самый консервативный инвестор, владелец многомиллионных счетов в банке и просто успешный человек. Он не трудится на наемной работе, живет по собственному распорядку, лишь изредка выходя из дома для совершения покупок и снятия начисленных по своим вкладам процентов.

Если обратиться к статистике, наиболее популярная ставка по депозиту колеблется в районе 6,5-7%. Больше – значит срок от 3 лет, нет возможности досрочного снятия без потери выгоды, нет возможности для пополнения и прочие неудобства. Как утверждает в своих докладах Министерство Финансов, стоит ожидать уровень инфляции около 4,5%. То есть наиболее привлекательные предложения банков потенциально могут принести доход.

Рентабельность

На практике, чтобы оценить выгодность данного способа инвестирования, достаточно сравнить показатели цены на бензин в 2012 и 2019 годах. К удивлению можно обнаружить следующее: стоимость литра топлива увеличилась на 120-130%, в то время как размещенный в начале 2012 года депозит по ставке 7% с капитализацией изменился лишь на 60-65%.

Теперь пришло время ответить на вопрос: можно ли существовать лишь на доход от банковского вклада? Стать рантье вполне реально, но что для этого необходимо?

1. Денежные средства в размере 10 миллионов рублей. К цифре прийти очень просто, достаточно воспользоваться следующей формулой:

Sx = S0 (1+ r/100 * t/365 дней), где:

Stx– сумма вклада через промежуток в x дней

S0 – начальная сумма вклада;

r – ставка по депозиту.

(за эталон решено взять требуемую сумму ежемесячного дохода в 50 тысяч рублей)

2. Правильно подобранные условия со ставкой 6,5-7 %.

В расчет не стоит брать предложения от кредитно-потребительских кооперативов, микрофинансовых организаций (МФО) и прочие виды относительно рискованных инвестиций, ведь к таковым сложно отнести обычные банковские вклады, вложения в которые застрахованы государством, а именно Ассоциацией Страхования Вкладов (АСВ).

К тому же многие не учитывают цифры инфляции. Если все начисленные проценты подвергать расходу, то уровень жизни рантье будет падать с каждым годом (приблизительно в два раза за 15 лет). Поэтому стоить предусмотреть частичную капитализацию, примерно половину дохода отправлять в дальнейшую работу. Так можно избежать «съедания» накоплений.

Заключение

Получается, что «рядовые» граждане позволить себе стать рантье не могут. Придется проработать несколько десятилетий и заработать стартовый капитал.

Слово «рантье» знакомо по литературе, но кто такой рантье на самом деле? Люди, относящиеся к социальной прослойке «рантье» объединены по способу получения дохода – они могут позволить себе не работать и живут за счет доходов, получаемых с вложенных денег. Собственники жилья также относятся к рантье, однако, само понятие намного шире, ведь получать пассивный доход можно многими способами:

  • за счет сдачи внаем недвижимости или земли;
  • приобретая ценные бумаги (акции, облигации, ПИФы);
  • получая проценты, начисляемые с банковских вкладов;
  • вкладывая деньги в развитие бизнеса;
  • также можно жить, получая начисления за авторские права или гонорары (кстати, интеллектуальная собственность далеко не всегда высокодоходна).

Если смотреть на понятие шире, чем просто как на способ получения денег за сдачу квартиры, например, то тогда оно расширяется до категории «инвестор», однако, рантье не всегда является инвестором. В классическом смысле, рантье - это лицо, не нуждающееся в дополнительных заработках для ведения достойного образа жизни, он постоянно получает пассивный доход , то есть база, с которой к нему приходят деньги, должна быть изначально весьма велика. Инвестор, например, акционер с небольшим процентом акций, вынужден искать дополнительные источники дохода, чтобы обеспечить себя необходимым комфортом. Рантье же, напротив, может даже не утруждаться ведением своих дел самостоятельно, он нанимает профессионального управляющего, который будет приводить в движение его активы для получения максимального дохода.

С этой точки зрения, перечисленные способы получения дохода делают статус рантье воображаемым.

  1. Инвестиции требуют постоянной перепродажи акций, поиска ценных бумаг с большей доходностью.
  2. Банковские вклады – не самый быстрый способ накопления капитала и не самый выгодный.
  3. Доходы от авторских прав – явление нечастое, к тому же не всегда они достаточно велики.
  4. Аренда подразумевает:
  • заботу о состоянии жилья;
  • постоянное получение информации о состоянии рынка арендуемой недвижимости;
  • поиск арендаторов либо риэлторов;
  • изучение законов, создание договоров.

Доходы людей, живущих за счет своих вложений, могут незначительно колебаться, на них могут повлиять:

  • ситуация на рынке недвижимости
  • события на фондовом рынке
  • при вложениях в бизнес - степень его успешности
  • состояние экономики в стране.

В мире существуют целые государства-рантье, которые свой основной доход строят именно на получении ренты, то есть доходов от средств, вложенных в виде инвестиций за пределами своей территории, выданных кредитов, приобретенных ценных бумаг предприятий развивающейся страны. Таким образом, кредитуемая страна получает необходимые ей средства для своего прогресса, причем они нередко предоставляются на условиях, включающих определенную политическую позицию.

В нашей стране настоящие рантье есть, ознакомиться со списком крупнейших рантье России можно на сайте Forbes.ru .

Доступно ли это обычным людям

Можно ли своими силами стать рантье? Что это такое – жить только на доходы от своего капитала?

Превратиться в свободного, не обремененного заботами о хлебе насущном человека мечтают многие, особенно те, кто зарабатывает трудом, не приносящим радости. Повседневная работа расценивается как временное явление, выполняется в силу чувства ответственности и рассматривается, как способ добыть денег на свободную жизнь. При этом получение радости от жизни откладывается в долгий ящик, основная стратегия на активный период жизни – работать как можно больше и интенсивнее, чтобы потом, скопив много денег, пожить в свое удовольствие. Нередко получается так, что обстоятельства, семейная жизнь, расходы на детей требуют больше, чем предполагалось, и подобная гонка затягивается на всю жизнь.

Основной смысл жизни на ренту заключается в том, что основной капитал, который является источником дохода, не тратится – в этом не должно быть необходимости. Дохода от него должно быть достаточно, чтобы вести вполне обеспеченную жизнь, а деятельность направляется только на приумножение источника дохода, неважно, что это: ценные бумаги, недвижимость, деньги, драгоценные металлы.

Поэтому в любом случае должна работать голова, всегда нужно подсчитывать и уметь прогнозировать возможный результат своих действий, только тогда появляется шанс стать рантье.

  1. В первую очередь, следует запасти багаж знаний, разобраться с финансовыми тонкостями , чтобы, как минимум, понимать, куда можно вложить деньги с наибольшей выгодой. Кроме этого, нужно быть в курсе многих течений экономики, чтобы правильно сделать выбор между ценными бумагами, недвижимостью или драгоценными металлами. Также нужно правильно определять пропорции комплексных вложений. Например, в недвижимость и драгоценные металлы или в иных сочетаниях.
  2. Для того чтобы сделать первый шаг к жизни рантье, нужно научиться копить деньги, экономить на всем, искать способы эффективной экономии . Найти источник дополнительного дохода и стараться расширять его постоянно, анализировать свои расходы, составить личный план обогащения и следовать ему.
  3. Даже маленькие вклады или инвестирование в проекты, например, в Интернете, начнут приносить плоды.
  4. Не должны вызывать недоумения многие понятия финансовой сферы:
  • инвестиционные монеты;
  • покупка акции и паев;
  • фондовые индексы.

Однако нужно помнить, что даже наличие источников пассивного дохода не означает, что их обладатель – рантье. Только при реальной возможности ничего не предпринимать для получения дохода и жить на деньги, которые приносят деньги, делают человека настоящим рантье в полном смысле слова.

Человек, владеющий достаточным капиталом, отходит от дел и живет исключительно для радости жизни. Не удивительно, что количество рантье в мире постоянно растет, причем как среди стран, так и среди отдельных граждан.

Появилась идея стать рантье

Мечта о спокойной жизни обычно появляется с возрастом, когда человек уже наработался. Если основа дохода – небольшой, но капитал, то важно его сохранить. Именно сохранность денег, а не приумножение, должны стать главной задачей . Нужно научиться бояться потерять деньги и не рисковать понапрасну, особенно если начальная сумма небольшая. Если есть возможность, не рискуя основной частью денег, выделить часть их для приобретения акций или инвестирования, то можно попробовать, не трогая основную часть своего благосостояния.

Всегда нужно помнить, что деньги должны приносить постоянный прогнозируемый доход, даже если он довольно умеренный. Если пытаться получить максимум из всего, что есть, можно просто остаться без денег. Именно поэтому положительного результата достигают люди, имеющие жизненный опыт и умение ждать и рассчитывать.

В условиях, когда во всех доступных источниках информации имеется много предложений выгодного инвестирования, вложений и т.д., можно выбрать наилучшие варианты для размещения денег, а также для их приумножения.

За что приняться будущему рантье

Как же простому гражданину обеспечить себе регулярный годовой доход и как стать рантье с нуля? Есть несколько способов, которые с большим или меньшим успехом уже используются и относительно доступны для среднего класса:

  • сдача в аренду своей недвижимости;
  • размещение денег в банках с получением регулярных процентов;
  • покупка ценных бумаг;
  • приобретение паевых фондов;
  • доверительное управление ценными бумагами, которое проводится согласно основной задаче – получение инвестиционной ренты.

Сдача внаем

Аренда – получение дохода от сдачи квартиры – наиболее простой и доступный многим способ. Сдаваться может имеющаяся квартира либо специально приобретенная для этого жилплощадь.

Вроде бы просто и понятно, однако, если подсчитать, то такой способ оказывается не таким уж золотоносным. Арендодатель должен выплачивать налоги, обеспечивать должное состояние квартиры, для какой-то минимальной защиты своего жилья и имущества придется заключать договор, регулирующий взаимоотношения с арендаторами. Подобная деятельность на основе лишь устных договоренностей часто оказывается безвыгодной и даже убыточной, а оформление документов о взаимоотношениях, равно как и остальные перечисленные моменты, требуют денежных вложений.

Слухи о великом обогащении арендодателей Москвы, например, по большей части не имеют под собой основы. Можно рассмотреть это на примере.

Для успешной сдачи внаем квартира должна находиться рядом с метро, в районе с развитой инфраструктурой, быть в приличном состоянии. В среднем, стоимость такого жилья составляет 5-7 млн рублей (имеется в виду не самая просторная квартира). Стоимость аренды – 27-30 тысяч, если считать по максимуму, то за год это составить 360 тысяч рублей. С учетом цены жилища при покупке годовой доход от аренды составит около 5% от нее, то есть окупаться она будет много лет. Принимая во внимание, что поддержание в порядке обстановки квартиры, сантехники, электросети в основном лежит на арендодателе, а также учитывая выплату налогов, можно убедиться в том, что доход невелик, на беззаботную жизнь явно не хватит.

Такой вариант материального самообеспечения хорош, если квартир несколько, и они регулярно пребывают в аренде. Либо арендодатель покидает столицу и довольно обеспеченно живет в провинции либо на юге – в районах, где достаточно 30-50 тысяч рублей для нормальной жизни.

Банковский вклад

Также очень простой и доступный вариант получения рентного дохода – получение процентов от вложенных денег. Минус в том, что сумма должна быть значительной, иначе проценты составят мизерную сумму, прожить на которую будет невозможно. Рассчитать минимальную сумму, способную обеспечить потребности человека можно, имея в виду, что средний доход по вкладам составляет не более 10-12% в год.

После подсчетов становится ясно, что это станет многолетним проектом. Если предусмотреть капитализацию и держать средства под процентами постоянно, сумма будет постепенно расти, так рано или поздно скопится основной капитал. Но и в этом случае стартовая база должна быть солидной. Кроме этого, есть определенный риск при выборе банка , который несколько снижает государственная система страхования вкладов, гарантирующая получение вкладчиком до 700 000 рублей. Это лишь частичное нивелирование риска, однако, пользуясь этим, можно сделать несколько средней величины вкладов в разных финансовых организациях.

Имеет значение и изменения курса валют , которые при резких скачках способны как добавить выгоды, так и свести ее к нулю. Можно сделать мультивалютный вклад, постоянно следить за ситуацией на рынке валюты и соответственно менять процентное соотношение вложенных евро, долларов и рублей. Это требует определенной суммы знаний, умения частично предугадывать развитие событий и подходящий момент, постоянного внимания вкладчика к своему депозиту.

Следует обратить внимание еще и на тот факт, что в России не практикуются вклады на много лет, основная часть принимается банками на 1-3 года. При этом невозможно предугадать, под какой процент придется делать вклад по истечении срока заключенного договора.

Таким образом, полагаться на вклады для обычного гражданина можно только с оговорками.

Ценные бумаги, инвестиции и доверительное управление

Этот способ более гибкий и рассчитан на довольно большой период. Инвестиции – это получение регулярного дохода либо в виде купонов каждый квартал (облигации), либо заранее оговоренные в договоре доверительного управления ценными бумагами выплаты.

Относительно ПИФов следует знать, что открытые промежуточных выплат не производят, в закрыты правилами может быть предусмотрено получение дивидендов с определенной периодичностью. Их будет рассчитывать и выдавать управляющая компания.

Выбрав такой способ получения пассивного дохода, нужно внимательно отнестись к выбору ценных бумаг. Это должны быть надежные вложения, которые смогут быть источником регулярного стабильного дохода. Акции следует приобретать только те, которые в течение многих лет имеют репутацию устойчивых, способных обеспечить получение выплат по ним . Это совсем небольшое число компаний, поэтому лучше рассмотреть иные варианты, например, облигации, ПИФы, особенно недвижимости.

Можно также рассмотреть различные накопительные программы пенсионные или страховые. Однако пенсионные рассчитаны на получение выплат только по наступлении старости, а страховые будут платить, если произойдет страховой случай. Однако если переход на ренту планируется не сразу, а через много лет, то такой вариант вполне подойдет, притом что он не требует никаких дополнительных временных или интеллектуальных затрат. В течение многих лет человек платит ежегодные взносы, а затем начинает получать их в виде выплат.

Есть еще один вариант – вложение в частный бизнес, однако, есть несколько «но». По крайней мере, партнер инвестора должен быть очень честен и добросовестен, иначе доходы будут низкими. Причиной этого могут стать как банальное утаивание доходов партнером, так и недостаточная эффективность производства. Если же инвестор начнет принимать участие в бизнесе, то он перестанет быть рантье и характер получаемого дохода изменится.

Становится все более популярным такой способ получения дохода, как инвестиции в интернете. При успешных действиях можно получить не только полное покрытие потерь от инфляции, но и приумножить свои средства до 100% годовых. Можно найти и доверить свои деньги компании или отдельному лицу, которые специализируются, например, на валютном рынке «Форекс» или профессионально делают ставки на спорт. Однако нужно учитывать, что можно попасть на мошенников, и потерять все . С развитием возможности инвестировать в интернет-проекты увеличивается число тех, кто не прочь нажиться на желающих получить доход.

Из всего вышесказанного можно понять, что статус рантье становится доступным только при наличии средств, в противном случае придется все равно зарабатывать.

Денег должно быть столько, чтобы после осуществления вложений доход, получаемый от ценных бумаг, сдачи в аренду недвижимости, деятельности частного предприятия, полностью перекрывал все потребности, оставляя денежный люфт для увеличения капитала. В какой-то степени доход рантье определяется потребностями и запросами, поэтому можно запланировать скромный образ жизни и достигнуть цели быстрее. Рантье не приходится работать, за него работают деньги.

В этой статье мы поговорим о еще одном утверждении, распространенном в нашем обществе. «Квартира это не только защита от инфляции, но и стабильная прибыль!», а одна из «мечт» современного россиянина - «купить квартирку, можно даже в ипотеку, и сдавать ее!».

Быть раньте-бездельником мечта конечно хорошая, но так ли уж справедливо утверждение на счет прибыльности сдачи квартир?

То, что квартира, даже новостройка, не защищена от инфляции, мы уже показали в . Более того, при неудачном времени покупки квартира может серьезно подешеветь, что обязательно скажется на душевном состоянии хозяина. Слишком уж сильна спекулятивная составляющая.

Рантье – это не только беззаботная жизнь!

Инвестиция - вкладывание капитала в какое-либо предприятие с целью получения прибыли.

Квартиры, как и люди, не могут быть всегда новыми, все стареет, все меняется и не обязательно в лучшую сторону. Новостройка превращается во вторичный фонд, вторичный фонд в старый фонд, а старый в аварийное жилье. Но это необязательная цепочка жизни. Бывают случаи, что и новостройка сразу в аварийное жилье превращается, давайте исходить из более оптимистичного варианта развития событий и, будем полагать, что цепочка будет именно длинной.

Итак, мы желаем приобрести жилье в собственность, с целью сдавать его и получать с этого прибыль.

Что мы ожидаем от недвижимости

Деньги у нас есть, полная сумма на покупку квартиры в новом доме, ремонт и обстановку. В нашем ожидании, стоимость квартиры будет расти, отбивая инфляцию, а квартиросъемщики будут платить нам ренту, с которой мы и будем кутить.

Но следует учитывать несколько неприятных факторов, их можно разделить на те которые мы можем просчитать и те которые не можем. Те, которые можем:

  1. Жилье – стареет, при переходе жилья из нового фонда во вторичный фонд цена, со временем, изменяется.
  2. Каждые 2-3 года жилье требует косметического ремонта (на самом деле многое зависит от квартиросъемщика, но если вы хотите получать за квартиру хорошую цену, придется раскошелиться).
  3. Каждые 25 лет требуется капитальный ремонт квартиры.
  4. Риск потопа/пожара/наводнения/падения метеорита.
  5. С ренты надо платить налоги, да. 13%. Мы же с вами честные граждане и платим налоги, ведь так?
  6. Ежемесячная плата коммуналки.
  7. Спрос на съемное жилье, конечно, высокий, но не исключена вероятность простоя без клиентов. Кроме того, на период ремонта жильцов тоже необходимо куда-то деть, либо возложить ремонт на их плечи взамен ренты, что чревато большими неприятностями.

С пунктом 1 остается только смириться и уткнуться носом в коэффициенты пересчета.

Пункт 2 и 3 можно нивелировать залогами и «оптическим» распознаванием «хороших людей». Будем считать, что глаз у нас наметан, и ремонт после жильцов мы будем делать раз в 5 лет и то, чисто косметический.

От пункта 4 нас спасет страховка.

А пункт 6 мы возложим на квартиросъемщиков.

Пункт 7 мы отразим в виде простоя без прибыли 1 месяц каждые 5 лет.

  1. Соседи. Есть целые пласты граждан, появление которых в подъезде уменьшает стоимость жилья практически до 0. Такую квартиру никто не захочет ни снять, ни купить. И, увы, застраховаться от этого нельзя
  2. Техногенные или социальные факторы уменьшающие привлекательность того района в котором находится жилье
  3. Юридические и правовые факторы
  4. Мошенничество со стороны квартиросъемщиков

Но мы будем надеяться, что это нас не коснется.

Что мы ожидаем от вклада

В противовес покупке квартиры мы рассмотрим самый консервативный метод инвестирования – вклад в банк. Но, в отличие от остальных наших «опытов» проценты с вклада мы будем снимать, но не все, а столько же, сколько мы в среднем за год будем получать от квартиросъёмщиков (именно получать, то есть с учетом трат).

Вся эта кутерьма будет продолжаться 7 лет, после чего мы квартиру «продадим», а деньги с вклада изымем.

Сравнение

Согласна источнику, стоимость квадратного метра на вторичном рынке будет ровняться 49,4 тыс. руб.

Январь 2014 год, 1 комнатная квартира 45 квадратных метров будет равна 2223000 рублей.

Стоимость ренты в месяц

Чистый доход за год

Расходы за год

Чистая прибыль

Прибыль с ренты:

Прибыль с продажи:

Чистая прибыль:

За вычетом ремонта:

Итого сдача в наем и продажа жилья нам, и дальнейшая продажа, с учетом всех трат принесли нам 1376703 рубля прибыли.

Деньги в депозит.

Начальная сумма стоимость квартиры в 2007 году + стоимость ремонта. Каждый месяц мы получаем дивиденды, забираем из них сумму равную 1/12 чистой прибыли от сдачи жилья в наем, все что остается, возвращаем назад на депозит. Ставки по депозитам мы смотрим в . В 2011 году мы дополнительно вносим на счет 82350 рублей - эквивалент косметического ремонта.

Сумма на счету

Начисление в месяц

Возвращено на счет

3263145,56 1369095,56 рублей.

Как мы видим, выгода от покупки жилья и сдачи его в наем оказалось выше чем депозит, а если учесть, что можно уменьшить налоговые выплаты путем открытия ИП, а так же то, что рента за жилье может иметь более высокий уровень, мы имеем убедительную победу недвижимости над депозитом.

И все бы хорошо, если бы не одно но. Львиная доля победы - рост стоимости жилья, за счет покупки в самый удачный промежуток времени. Посмотрим, что произойдет, если квартира была приобретена в «неудачный» момент.

2009 год

Цена квартиры

Январь 2009 год, 1 комнатная квартира 45 квадратных метров.

Январь 2014 год, 1 комнатная квартира 45 квадратных метров будет равна 2223000 рублей. Как мы видим, серьезная проблема уже на лицо - нам не удастся получить прибыль с продажи квартиры - она подешевела.

Стоимость ренты в месяц

Чистый доход за год

Расходы за год

Чистая прибыль

Прибыль с ренты:

Прибыль с продажи:

Чистая прибыль:

Как мы видим, чистой прибыли всего 59 335 рублей , вот она цена неудачного входа в рынок.

Тем временем вложение на счет

Кому интересно, как я считал доход с депозита

Сумма на счету

 Начисление в месяц Возвращено на счет

Итого в конце срока мы будем иметь на счету 3878653,65 рублей. За вычетом первоначальных вложений прибыль составила 1321203,65 рублей. Что заметно больше прибыли с недвижимости.

Мы можем применить методы позволяющие получить больший процент прибыли: зарегистрировать ИП и платить налог 6% и повысить плату за наем, повысить стоимость ренты. Не буду утомлять вас расчетами, приведу лишь только результат: вложению в недвижимость удается обогнать вклад только при цене ренты более 22000 рублей в месяц. Если учесть что на квартиросъемщика возложены коммунальные платежи, то итоговая стоимость ренты, для него, будет порядка 25-27 тысяч в месяц. Это приближает ценовую планку в плотную к верхнему значению вилки при аренде жилья, в данном районе данного города, увы это возможно только при заметно больших затратах на ремонт и мебель.

Итог

На примере двух статей я показал, что недвижимость не самый лучший способ сохранить деньги, она же может вас их и лишить. К сожалению, спекулятивная составляющая в цене при покупке способна на долгие годы вогнать вас в убыток и депрессию, кроме того, недвижимость требует постоянных вложений, которые можно компенсировать только сдачей жилья в наем. Так же против вложения в недвижимость, выступает тот фактор, что рынок недвижимости насыщается и в растущих новостройках стоимость квадратного метра неумолимо падает, приближаясь к стоимости квадратного метра во вторичном фонде, что в свою очередь, оказывает на него сильное давление.

В качестве инвестиционного вложения недвижимость имеет ряд серьезных плюсов.

  1. Недвижимость - это недвижимость, и в случае финансового апокалипсиса она все равно останется в хоть какой-то но цене
  2. Людям всегда где-то нужно жить, и не у всех есть возможность приобрести свое жилье быстро, так что сдать жилье можно почти всегда, но не всегда за такую цену как вы хотите
  3. Инвестиционную недвижимость можно быстро переквалифицировать в личную (подарить детям/внукам)

Но, тем не менее, нужно отметить и ряд минусов.

  1. меняющееся законодательство относит инвестиционную недвижимость к разряду роскоши, и в скором времени такие квартиры будут обложены дополнительными налогами
  2. стоимость вторичного жилья падает
  3. жилье требует постоянных вложений, контроля и страховки

Итог

Жилье - лучший консервативный инструмент , она не даст вам прибыли даже на уровне вкладов, но она останется в цене, и полностью своей стоимости не утратит. Если вы планируете не только свое будущее, но и будущее своих детей , покупка инвестиционной квартиры - лучший способ обеспечить их имуществом, и поддержать свое финансовое состояние, какое-то время, за счет ренты. Но если вы приобретаете имущество как источник «бесконечных денег», способный обеспечить вам сытую старость, то увы. Это не тот инструмент. Даже банальный вклад, дающий вам дивиденды ежемесячно способен обеспечить вам прибыль заметно лучше.

На прощание, как всегда, хочу вас пожелать: берегите свои деньги – они достались вам тяжелым трудом .

About Dmitry

Дмитрий не любит выкидывать деньги на ветер и ищет оптимальные пути экономии в обычной жизни. Жизнь дает нам много честных способов заработать, достаточно пораскинуть мозгами.

Пенсионный фонд России проводит опрос. Кроме всего прочего граждан спрашивают, хотят ли они жить честно или богато:

Представьте, что у вас есть три предложения о работе. Первая компания предлагает устраивающую вас официальную заработную плату. Вторая компания предлагает зарплату на 15% выше, но часть зарплаты платится в конверте. А третья компания - зарплату на 30% выше, чем при официальном трудоустройстве, но вас официально на работу не оформляют. Какую из этих компаний вы выберете?

Казалось бы, есть над чем подумать. «Белая» зарплата - это ведь не только чувство удовлетворения от честной уплаты налогов, но и большая доступность кредитов и, в конце концов, увеличенная пенсия. «Серая» зарплата - также разумный выбор. Да, при этом раскладе вы платите совсем немного налогов, но какие-то всё же платите, и вас таки связывают с вашим работодателем официальные документы. Не очень твёрдая, но таки стабильность.

На сайте половина опрошенных выбрала полностью «белую» зарплату, ещё 30% - «серую». Зарплату полностью в конверте выбрали только 20%. Неопытный человек предположил бы, что бизнесмен, предложив сотрудникам такой выбор, примерно такой результат и получит. В реальной жизни однако сотрудники принимают решения совершенно иначе. Почти все выберут «в конверте, но побольше». Очень немногие выберут «серую» зарплату. И только упёртые единицы добровольно согласятся работать полностью «вбелую», причём - сюрприз - среди них будет много бывших или будущих бизнесменов.

Дмитрий, житель российской глубинки, известный вам уже по статье про инфляцию, прислал мне письмо со своей историей: как он работал бизнесменом в Казахстане, и почему он решил в итоге переехать в Россию, чтобы стать здесь пенсионером-рантье. Там есть очень важный пассаж про сотрудников и их желание платить налоги. Мой опыт и опыт моих коллег полностью подтверждает печальные зарисовки Дмитрия:

В Казахстане я больше 10 лет занимался бизнесом. Не то чтобы прямо IT-гигант, однако на жизнь более чем хватало. Моя компания скромно, но зато очень качественно обслуживала другие компании в области IT, от прокладки локальных сетей до 1С.

Ко всему, что я делал, я подходил (да и сейчас подхожу) с большим «занудством». Начинал я как сисадмин. В то время как мои так сказать коллеги по любой мелочи переустанавливали «виндоус», я ковырялся и разбирался, почему они, «виндоус», ломались. Результатом стало то, что через несколько лет практики я и мои коллеги пошли двумя разными путями. Они стали фрилансить - брали шабашки на ремонт компов, переставляли операционку за 30 баксов и пару часов работы. За один день они могли спокойно объехать 2-3 клиентов, срубить сотку и спать спокойно. У меня же так не получалось. Если я пришел к клиенту и поставил систему, то мне надо было обязательно поставить ему антивирус, отключить всякие автораны с сидюков и флэшек, поставить несколько браузеров (а вдруг клиент привык пользоваться оперой, а не осликом), а ещё вот эти несколько служб он явно не будет использовать, зачем они будут зря ресурсы у компа отнимать и т.п. - в общем, после того как я с одним компом возился день, я брал те же 30 баксов за работу, так как средняя цена в городе была не более 15-20.

Вчерашние школьники брали 10 с риском форматнуть не тот винт, например, а я мои коллеги брали 30 (что уже было в два раза выше рынка), так как у меня и у них за несколько лет сформировался определенный круг клиентов, который доверял только нам и готов был переплачивать за это. Больше брать мне не позволяла совесть.

Итог был таков, что те комьютеры которые настраивал я, работали как часы по несколько лет и второй раз меня звали обычно не на ремонт компа, а на настройку вновь купленного. Мои коллеги бегали по одним и тем же клиентам раз в квартал-два.

В какой-то момент мне надоело работать больше и получать меньше. Я стал работать с юрлицами: решил настраивать за один раз всё идеально и получать потом абонентку за устранение мелочей и профилактики. Яоткрыл контору, стал набирать персонал и пошёл получать второе высшее по финансам - конторой надо было управлять, сокращать затраты, сдавать налоги и т. п. В какой-то момент мне пришлось нанимать персонал.

Такое долгое вступление я сделал для того, чтобы вы точно представляли что люди с которыми я работал, это были не вчерашние студенты с ветром в голове, а настоящие профессионалы, как правило с высшим образованием или без него, но с большим стажем.

Это были люди с аналитическим складом ума, точно знающие, что и в какой последовательности надо делать, чтобы максимально упростить себе работу. Люди, умеющие планировать. Умеющие предсказывать будущее: в своей области, конечно. В общем, речь идет не о разнорабочих на временной работе. Всем этим людям я принципиально платил на 30% выше рынка.

Пример 1

Персонал я набирал из таких же «задротов» как и я сам. Мне нужны были абсолютно надежные профессионалы, которые в одиночку могли тянуть фабрику с десятком серверов и сотней пользователей. Каждого такого админа или программиста я собеседовал лично, и каждому предлагал на выбор одно и тоже.

Выглядело это предложение примерно так:

Компания (то есть я) готова на тебя тратить 1000 долларов в месяц. Я тебе предлагаю три варианта.

1. Я тебя беру в штат. 1000 к начислению. Минус подоходный, минус пенсионка (а в Казахстане пенсия с 1998 года исключительно накопительная), минус социалка. На руки будешь получать 700. (Напомню, это и так на треть выше рынка). Зато ты чист для банка - иди бери ипотеку и так далее. У тебя официальный стаж, у тебя в будущем пенсия.

2. Ты открываешь ИП. Я тебе перечисляю по договору субподряда 1000 баксов, ты платишь 3 (три) процента налогов, в пенсионку отправляешь 10% от той зарплаты, которую сам себе назначаешь (назначь себе 100 долларов, зарплаты отправь 10 в ПФ). На руки условно будешь получать 950 баксов. Тогда для государства ты чист, даже некоторые банки тебе кредит дадут. Официальный договор и так далее.

3. Я заключаю с тобой договор, что ты безмозглый практикант. Ничего не знаешь, ничего не умеешь: пришел ко мне в контору учиться бесплатно, и я тебе ничего не должен. Тогда я тебе даю тысячу долларов наличными в конверте. Для государства ты бездельник, в банке тебя пошлют, и если что вдруг, то я тебя не знаю, и я тебе ничего кроме знаний не должен.

Так вот: за 10 лет работы через меня прошло около 30 человек. Из этих 30 только один захотел стать ИП и платить 3% налогов в бюджет Казахстана. Сколько он отчислял себе на пенсию я не спрашивал - это его личное дело. Все остальные были «практикантами». Был даже сорокалетний «программист-стажер».

Почему так было? Не знаю. Я за всех гадать не буду, но приведу пример почему я бы поступил так же (в такой же ситуации в той же стране).

Пример 2

В Казахстане пенсия накопительная. Каждый работник обязан со своей официальной зарплаты отправить в пенсионный фонд на свой личный накопительный фонд 10% от оклада. При этом, кстати, те, кто любят задавать риторические вопросы, спрашивают - если моя пенсия накопительная, и я сам лично коплю себе на старость, то почему по закону я должен выйти на пенсию в каком-то определенном возрасте? А что, если я уже годам к 40 накоплю на свою старость?

Но тем не менее. Я тоже отправлял на пенсию 10% от своей официальной ЗП. Происходит это на уровне бухгалтерии, то есть сам сотрудник ничего никуда не шлет, это за него делает бухгалтер. Деньги поступают сейчас в единый фонд, но несколько лет назад фонды были частные, и на весь Казахстан их было штук 15.

В банках в это время средняя ставка на депозитах была около 10% годовых в местной валюте (теңге). Кроме того у каждого банка была капитализация вклада. Если мы кладем в банк 1 000 000 теңге, то в первый год получаем 100 000 (10% от миллиона), на второй год получим уже 110 000 (10% от 1 100 000) и так далее.

А как дела обстояли в пенсионных фондах? А вот так. Вот отчет из единого теперь на весь Казахстан пенсионного фонда лично по моим сбережениям:

Сумма пенсионных накоплений по состоянию на 01.01.2016 г. составляет 1 013 693 теңге, в том числе инвестиционный доход 177 266 теңге.

На моем личном пенсионном фонде, а отчисления я туда начал отправлять ещё в 1998 году, лежит около миллиона теңге: инвестиционный доход 180 тысяч и 820 тысяч, которые туда отправил я. Восемьсот тысяч - это мои 10% от зарплаты за почти 20 лет, а 200 тысяч это доход! Это сколько получается годовых за почти 20 лет?! Очень мало, мне даже считать лень. Могу только добавить, что в 1998 году двушка в хрущёвке в Алмате (столица Казахстана на тот момент) стоила 72 000 теңге или 3 000 баксов. Сейчас этаже двушка стоит уже около 60 000 баксов а курс теңге/доллар то ли 250 то ли 300 теңге за доллар.

Так что в пенсионном накоплении все зависит от ставок, гарантий и так далее. В конце концов, средний человек начинает работать в 20 лет, а выходит на пенсию в 60, то есть работать ему надо 40 лет. А что такое 40 лет? Да 40 лет тому назад был СССР. А что будет через 40 лет?

Ну и собственно вопрос по поводу рантье или пенсия.

На сегодняшний день я пытаюсь получить гражданство России. Живу я деревне в 300 километрах от Москвы. Строю своими руками дом своей мечты. Для своих детей я отгрохал такую детскую площадку, какой не было ни в одном дворе моего детства. У меня баня, которую я кочегарю в любой момент, и если я захочу шашлыка мне не надо никуда ехать.

Кроме меня в деревне живет еще около 100 человек, пенсионеры в основном. Работы в деревне нет никакой от слова совсем. Автобусного сообщения от деревни до райцентра тоже нет. Была бы тут хоть какая-нибудь официальная работа, я бы на нее устроился. Правда. Меня реально напрягает что на вопрос, скажем, в поликлинике «где вы работаете» приходится отвечать «нигде». Сразу представляется, что я в глазах вопрошающего выгляжу тунеядцем-алконавтом.

Я бы давно получил гражданство в конце концов, так как наличие работы для таких «соотечественников» как я является обязательным требованием для получения гражданства.

За счет чего я живу? А я и есть как бы пенсионер-рантье.

Я только посчитал, что мой пенсионный возраст наступил не в 65 лет, а уже сейчас [Пенсионный возраст в Казахстане для мужчик - 63 года, прим. Ф.М.]. Я собрал всё, что накопил в Казахстане, купил несколько квартир в Москве и Рязани и сдаю их в аренду. (Кстати, квартира в пяти минутах ходьбы от метро в Москве стоит в два раза дороже квартиры в центре Рязани, а сдается за одинаковые деньги. Выгоднее купить 2 квартиры в Рязани, чем одну в Москве). Заметьте, я при этом плачу все налоги как положено - я же писал, что люблю ко всем делам, за которые берусь, подходить очень занудно, чтоб никто и никогда не смог придраться.

Все квартиры сдаются по официальным договорам, платятся налоги государству, отчисления в страховку, отчисления в фонд капремонта опять-таки плачу я а не квартирант (я полагаю, что квартирант должен платить коммуналку которую потребляет, и аренду, а капремонт - это затраты владельца). Все мои квартиранты официально зарегистрированы (временная регистрация по месту проживания), что приравнивается к прописке, а значит им проще устроится на работу и вовремя платить мне за аренду. И в квартирах у меня не «бабушкин» ремонт, а современный евроремонт с современной новой техникой.

Также я даю им гарантию, что если завтра мне понадобится, то я их не выпну на мороз, как это было не раз со мной в Казахстане, когда я снимал квартиру. Если мне понадобится приехать, скажем, в Москву на месяц, то я сниму на этот месяц квартиру для себя. Сдаю я при всём этом по средним ценам по городу, что гарантирует мне то, что квартиранты ценят условия проживания. Скорее всего квартиру не изгадят, платить будут вовремя, и искать альтернативу скорее всего не будут. Что, кстати, и подтверждается последние несколько лет.

И будьте уверенны, что когда мне стукнет лет 65, или сколько там надо для получения пенсии, я обязательно на эту самую пенсию подам. Буду получать скорее всего минималку. Это будет еще несколько тысяч дохода, однако к тому времени в часть квартир заедут мои дети, и доход с аренды сократится. По моей логике это буду абсолютно заслуженные несколько тысяч рублей так как до пенсии мне ещё лет 30 предстоит платить налоги в бюджет России.

Даже сцену эту представляю. Приду я в пенсионный фонд и там меня спросят - вот вам 65 лет, а где вы всю жизнь работали? Да вот получается, что нигде я не работал. Так как стаж в Казахстане, во-первых, не учитывается, а во-вторых, трудовые книжки там давно упразднены и являются необязательным анахронизмом. В России же я всю жизнь жил в деревне, где работы нет, автобусов до райцентра нет, зато на местном кладбище лежат мои прапрабабки и прапрадедки, и кроме меня ухаживать за этими могилами и за примерно десятком пока ещё живущих 80-90-летних родственников больше некому. Оттого и буду я скорее всего получать самую на тот момент минималку, если она будет в принципе.

PS . Забавный выверт мышления составителей вопросов из Пенсионного фонда. Подразумевается, что пользователь интернета может узнать о пенсионных новостях или на сайте Пенсионного фонда, или... из офлайна. Про блоги, про форумы, про коллективные блоги и про сетевые СМИ составители вопросов даже не подозревают. Весь интернет для них - это сайт ПФР.

Наши с вами регулярные обсуждения пенсионных реформ, получается, вроде бы и не существуют. Эдакий привет из девяностых годов, когда некоторые начальники отдавали подчинённым распоряжение перекачать весь интернет на дискету, чтобы потом не тратиться на абонентскую плату.

Кто такой рантье. Рентный доход - это не вымысел, а реалия современного мира. Человек, сумевший воспользоваться собственным капиталом или активами правильно, получит высокое вознаграждение и сможет не работать, но при этом жить и не бедствовать. Соответственно рантье не считают копейки, они не довольствуются малым, а также способны воплотить в реальность все свои мечты. Таким образом, их не обременяют ежедневные походы на работу и мизерные офисные оклады.

Рантье – кто это?

Рантье – человек, получающий стабильное вознаграждение за счет вклада средств в активы. То есть это тот, кто сумел направить свою собственность в «правильное русло». Рантье не работают, их основная прибыль – рента. Ее получение совершенно легально, но при условии оплаты налога на прибыль и социальных взносов.

Деятельность рантье не связана с выполнением работ или предоставлением услуг, поэтому она считается нетрудовой.

Несмотря на это, она ценилась во все времена. Быть рантье – не значит бездельничать.

Соответственно человеку потребуется разработка собственной концепции получения прибыли с использованием личной собственности.

Рантье зарабатывают на следующем:

  • Во-первых, на банковских депозитах . Получение процентов с вкладов.
  • Во-вторых, на недвижимости . Сдачи земельных участков, производственных и жилых помещений в аренду.
  • В-третьих, на финансовых инструментах . Получают дивиденды с ценных бумаг, участвуют в биржевых сделках.
  • В-четвертых, на авторских правах . Получение фиксированного вознаграждения за интеллектуальные разработки.

Перечень деятельности рантье обширен. Но он не ограничивается представленным выше перечнем.

При этом, наиболее доступным способом получения дохода являются банковские депозиты и недвижимость. Они позволяют получить стабильную прибыль, при наименьших рисках потерь.

Рантье может распоряжаться активами самостоятельно или прибегнув к помощи управляющего. Это крайне актуально для ведения деятельности на финансовых биржах.

Однако, посреднику придется платить вознаграждение, что приведет к уменьшению общей суммы прибыли. Поэтому, привлекать сторонних лиц следует только после выхода на стабильный доход.

Рантье – инвестор или нет

Рантье можно назвать инвестором, поскольку его деятельность связана с получением прибыли от недвижимости или приобретенных активов. Однако, данные понятия все же имеют некоторые отличия. Грань между ними достаточно тонкая, но ощутимая для многих получателей ренты.

Доход инвестора может быть дополнительным. Свою деятельность он вправе совмещать с ведением собственного бизнеса или основной работы. А рантье не работает, рента является его основным доходом. То есть он живет за счет постоянных поступлений денежных средств.

Таким образом, рантье можно назвать инвестором. Однако, не каждого инвестора можно назвать рантье. Это своеобразный способ существования, смысл жизни.

Как стать рантье и сколько денег для этого нужно

Попробовать стать рантье может каждый желающий. Однако, следует учитывать, что несмотря на кажущуюся простоту данной деятельности, она все же потребует самоотдачи. Потенциальному рантье понадобится:

  1. Скопить собственный капитал.
  2. Купить недвижимость (получить ее в дар или наследство).
  3. Продумать последовательность действий, применить их на практике.

Быть рантье нелегко. Человеку необходимо не только найти свободные средства или активы, но также сам источник получения дохода.

К примеру, проценты от банковского вклада или дивиденды от ценных бумаг. Это потребует поиска подходящей компании (банка), а также тщательного изучения условий сотрудничества и расчета прибыли.

Свою деятельность рантье вполне может начать с небольших вложений, положив их на банковский депозит. При этом, вырученные средства стоит также «пустить в дело», расширив свой вклад или направив на получение прибыли из второго источника (к примеру, купить недвижимость).

Что касается денег, то точную сумму назвать сложно. У каждого человека свой уровень запросов и возможности. Некоторые рантье начинали работать с минимальным капиталом, размер которого едва превышал 1 тыс. рублей.

При правильно подходе к выбору источника дохода, даже их можно превратить в существенную сумму. Сколько времени на это понадобится зависит только от смекалки самого рантье, либо выбранного им управляющего.

Если у потенциального рантье нет свободных средств, можно попробовать накопить их. Для этого следует определить сколько средств из текущей заработной платы можно изъять, без изменения уровня жизни.

К примеру, сэкономив на развлечениях, походах в кино или кафетерии. Идеально, откладывать 10-20% ежемесячно. За один год, должна скопится приличная сумма.

Рантье следует учитывать, что бросить постоянное место работы, если оно имеется, можно только тогда, когда суммы ежемесячной ренты будет достаточно для полноценной жизни. Также не стоит забывать о расширении.

Размер прибыли рантье с депозитов

Сколько нужно денег чтобы жить на проценты? Давайте посчитаем. Прибыль будет зависеть от следующих факторов:

  • Во-первых, от суммы первоначального вклада.
  • Во-вторых, от процентной ставки.
  • В-третьих, от длительности вложений.

К примеру, вложив 1 млн. рублей под 10% годовых, рантье получит 100 тыс. рублей прибыли. Это немного, для полноценной жизни недостаточно.

Однако, прибыль с банковского депозита считается самой низкой. Вложив деньги в ценные бумаги развивающейся компании, можно получить значительно больше.

Практически в каждом банке страны существуют так называемые «вклады рантье». Это депозиты, однако проценты по ним невыгодны, как и условия договора. Получить хорошую прибыль здесь можно только в случае вложения крупной суммы.

Единственное преимущество такого депозита – гарантированная выплата части средств из фонда страхования в случае банкротства банка.

Начинающему рантье стоит помнить, что наиболее прибыльные виды деятельности связаны с большими рисками финансовых потерь. Поэтому, при отсутствии специализированных знаний и опыта, все же следует обратится к услугам посредников.

Получение дохода рантье с недвижимости

Получить доход с недвижимости можно только в случае ее наличия в собственности. Конечно же, рантье вправе приобрести ее в ипотеку, однако это негативно отразится на сумме прибыли, сделав вложения крайне невыгодными.

Сдать в аренду можно:

  1. Квартиру.
  2. Частный дом.
  3. Гараж.
  4. Нежилое (коммерческое) помещение.
  5. Земельный участок.

Аренда позволит ежемесячно получать фиксированную сумму рентной платы. Ее размер будет напрямую зависеть от характеристик объекта, его местоположения и обстановки на рынке недвижимости.

Рантье стоит понимать, что прибыль от сдачи в аренду квартиры в Москве будет намного больше, чем от аналогичной в Подмосковье.

Если учитывать средние расценки, за сдачу квартиры в аренду, рантье сможет выручить минимум 10-20 тыс. рублей в месяц. Коммерческая недвижимость стоит в разы дороже. Здесь ежемесячные суммы достигают 50-100 тыс. рублей.

Сдача недвижимости несет в себе минимальные риски потерь. Рантье не стоит пренебрегать заключением договора аренды. Он поможет обезопасить сделку.

Также следует учитывать необходимость регистрации контракта, подписанного на срок свыше одного года, в Росреестре . Это потребует оплаты НДФЛ один раз в год. Размер налога – 13% от полученной прибыли.

Доход рантье от финансовых инструментов

Рантье вполне может приобрести ценные бумаги недавно созданной или уже известной компании. Здесь роль играет перспектива ее развития и правильно подобранная стратегия действий.

От общей стоимости активов, владелец сможет получить минимум 10% дохода. В случае роста их цены, возможна продажа с целью преумножения капитала и одновременного вывода денег для их последующего направления на другие цели.

Выбирая подходящую компанию, рантье стоит ориентироваться на перспективы ее развития в будущем. Предсказать их самостоятельно сложно. Без наличия знаний в сфере экономики, придется обратиться за помощью к специалисту.

Рантье, располагающему минимальным количеством средств, следует обратить внимание на новые компании с молодым руководством. Целеустремленность в совокупности с интересным покупателю товаром (услугой) поможет превратить несколько тысяч рублей в десятки за минимально короткий срок времени.

Рантье: кто же он на самом деле

Рантье – финансово независимый инвестор, получающий нетрудовой доход от сдачи в аренду недвижимости, дивиденды от банковских вкладов и ценных бумаг. Это человек, которые не приемлет простой труд. Однако, назвать его работу легкой нельзя. Она требует наличия экономически правильного мышления, скрупулезности и выдержки. Многие рантье начинали свою деятельность с минимальным капиталом, постепенно преумножая его. Спешка здесь не нужна, а получение сверхприбыли в короткие сроки исключено. Потребуется запастись терпением, которое будет вознаграждено в троекратном размере.