Главная > Маркетинговые  > Процесс получения ипотеки на вторичное жилье. Покупка жилья на вторичном рынке в ипотеку: пошаговая инструкция


Процесс получения ипотеки на вторичное жилье. Покупка жилья на вторичном рынке в ипотеку: пошаговая инструкция




Взять ипотеку на вторичное жилье Рад приветствовать! Часть моих родственников (по линии отца) живет в другой области, но некоторые из них постепенно перебираются в наш город.

Мой дядя с семьей планируют покупку жилья вблизи нашего местного университета, так как младший сын поступил туда на юриспруденцию.

В районе вуза новых домов нет, только старые постройки, поэтому выбирают жилье на вторичном рынке.

А так как цены даже там не каждому по карману, то остановились на ипотеке. О ней вам сейчас и расскажу.

Ипотека на вторичное жилье

Несмотря на разнообразие ипотечных программ, которые сегодня предлагают банки, ипотека на вторичное жилье занимает лидирующие позиции по объему заключенных сделок. Популярность этого кредитного продукта связана, прежде всего, с тем, что именно вторичное жилье является наиболее востребованным на рынке недвижимости.

Внимание!

Кредитным организациям также выгодно предоставлять ипотеку именно на вторичное жилье, поскольку в отличие от ипотеки на строящееся жилье, реализовать такую недвижимость при неисполнении заемщиком условий кредитного договора гораздо легче.

Наличие богатого опыта по предоставлению подобных кредитов, а также более низкие риски, чем по другим продуктам, привели к тому, что процентная ставка по ипотеке в рамках таких программ более низкая.

Среди особенностей ипотеки под вторичное жилье следует также отметить, что заемщику не обязательно закладывать банку уже существующую у него недвижимость, а можно передать в залог недвижимость, которая будет приобретена с использованием ипотечного кредита.

Требования к заемщикам

Перед тем, как подавать заявку на ипотечный кредит в банк, потенциальному заемщику следует ознакомиться с минимальным набором требований, которым нужно соответствовать, чтобы банк принял ее на рассмотрение.

Такие требования могут быть различны в зависимости от банка, в котором планируется брать ипотеку на вторичное жилье, однако требования большинства из них включают в себя:

  1. Российское гражданство;
  2. Возраст заемщика по ипотеке от 23 до 60 лет (в случае привлечения созаемщика по ипотеке, его возраст может быть от 23 до 70 лет);
  3. Место жительства и работы заемщика должно находиться в регионе присутствия банка-кредитора;
  4. Минимальный трудовой стаж от 1 года;
  5. Отсутствие судимости и плохой кредитной истории.

Сегодня банки принимают решение о возможности предоставления ипотеки под вторичное жилье в течение нескольких дней. В большинстве случаев период действия такого решения составляет от 3 до 6 месяцев.

Какую недвижимость можно приобрести заемщику

Как правило, банки предлагают заемщикам рассматривать в качестве варианта недвижимости квартиры на вторичном рынке, также существуют программы, которые позволяют приобрести загородный дом или коттедж.

Заемщик может рассчитывать, что выбранная им недвижимость будет одобрена банком, если она соответствует требованиям к залогу, которые установлены кредитной организацией. Получить информацию о таких требованиях можно либо непосредственно обратившись в банк, либо на его сайте в сети Интернет.

Среди таких требований будут год постройки, этажность, отсутствие обременения и прав требований третьих лиц на недвижимость, а также ее нахождение в определенной удаленности от банка.

Основные условия ипотеки на вторичное жилье

К основным параметрам данного вида ипотечного кредита следует отнести:

  • Период кредитования от 1 года до 25 лет;
  • Минимальный взнос заемщика составляет от 15 до 25 процентов;
  • Размер процентной ставки до 15 процентов годовых;
  • Сумма кредита от 500 000 рублей;
  • В большинстве случаев комиссия за досрочное погашение ипотеки не взимается.

На сегодняшний день покупка вторичного жилья по ипотеке позволяет заемщику приобрести недвижимость в кратчайшие сроки при наличии у него достаточного уровня дохода и при соответствии выбранной им недвижимости требованиям банка. Заемщику остается только решить, в каком банке взять ипотеку.

источник: http://сайт/www.ipoteka-legko.ru/

Квартиры на вторичном рынке в ипотеку

Сегодня покупка вторички в ипотеку пользуется большим спросом среди всех возможностей купить квартиру. Банки очень оперативно отреагировали на данный факт и разработали специальную программу кредитования, дающую заемщикам возможность купить квартиру в ипотеку на вторичном рынке на самых выгодных условиях.

Для этого у потенциального заемщика должен быть достаточно высокий заработок и накопления в минимальном размере первоначального взноса.

Мы подобрали для Вас лучшие ипотечные предложения из нашего каталога:

Как купить квартиру в ипотеку на вторичке

Существует несколько причин, согласно которым купить в ипотеку квартиру на вторичку, становится выгодно и удобно:

  1. Относительная простота оформления ипотеки на покупку жилья на вторичке
  2. Процентная ставка по ипотечному кредиту на приобретение вторичного жилья составит всего 12%-14%
  3. Огромный выбор программ и банков, предлагающих купить квартиру на вторичном рынке, оформив ипотеку
  4. Ипотека на вторичном рынке дает возможность купить квартиру, используя различные государственные льготы.

Эти и многие другие причины способствовали спросу ипотечных программ, рассчитанных на приобретение жилья на вторичном рынке.

Плюсы и минусы ипотеки на вторичку

Приобретение собственной квартиры в ипотеку на вторичном рынке жилья по-прежнему пользуется популярностью. Преимуществ у способа купить жилье на вторичке множество. Одно из них – покупка уже готового жилья, в которое можно сразу заселиться.

Можно не ждать, когда достроится дом, и переживать, чтобы у застройщика не возникли проблемы. Однако вторичный рынок также таит в себе некоторые опасности, о которых потенциальному заемщику будет полезно знать.

Преимущества. Жилье на вторичном рынке – это наиболее удобный вариант в плане моментального заселения. Цены на вторичку отличаются своей гибкостью, так как с хозяевами всегда можно поторговаться и существенно скинуть цену.

Предупреждение!

Выбор квартир на вторичном рынке жилья гораздо шире. К тому же кредитные организации выдают ипотеку на квартиру с вторичного рынка с более низким процентом, чем на новостройку. Поэтому многие стремятся купить недвижимость именно на вторичке.

Недостатки. Самый главный минус – это часто встречающиеся схемы мошенничества при продаже квартиры на вторичном рынке. Еще одной проблемой могут стать, не по закону выписанные из продаваемой недвижимости, жильцы (льготники, временно отсутствующие, несовершеннолетние, пенсионеры и пр.).

К тому же, некоторые продавцы вторички действуют по принципу «хозяин – барин», и могут специально повысить стоимость или уже на этапе оформления сделки изменить ее условия. Нередко случается, что состояние жилья оставляет желать лучшего, и требует дополнительных затрат на ремонт.

Как взять ипотеку на вторичку Оформление ипотеки на вторичную недвижимость практически ничем не отличается от оформления ипотечного кредита на приобретение жилья в новостройке.

Сначала необходимо собрать документы о заемщике, подтверждающие его кредитоспособность.

Затем стоит подать заявку на получение кредита для приобретения квартиры на вторичном рынке жилья и получить одобрение банка.

Сбор и подача документов на оформление ипотеки на покупку квартиры на вторичке и одобрение банком заявки дает заемщику четкое понимание, на какую сумму он может рассчитывать, и какое жилье можно купить на те денежные средства, которые предоставит банк.

После одобрения ипотеки банком у заемщика есть 3 месяца, чтобы подобрать недвижимость, соответствующую его пожеланиям и требованиям кредитной организации. Далее процесс оформления ипотечного кредита происходит по стандартной схеме.

источник: http://сайт/moezhile.ru/

Ипотека на вторичное жилье

Одним из наиболее доступных вариантов разрешения наболевшего жилищного вопроса является ипотека на вторичное жилье. Это связано с тем, что во многих случаях процентная ставка за пользование ипотекой на вторичное жилье существенно ниже, чем за новостройку.

Общие условия ипотеки на вторичное жилье

В отличие от ипотечного кредита на приобретение квартиры в новостройке, который обычно выдает только банк, аккредитовавший вновь построенный дом, ипотеку на вторичное жилье можно получить в любом банке, что позволит подобрать наиболее подходящие Вам условия кредитования.

Условия ипотечного кредита на вторичное жилье в большинстве случаев позволяют рассчитывать на получение в кредит суммы денежных средств, примерно равной 90% стоимости приглянувшейся Вам квартиры.

Главными показателями при расчете суммы ипотечного кредита являются доходы всех членов семьи, а также наличие в семье иждивенцев (например, несовершеннолетних детей или нетрудоспособных совершеннолетних граждан).

Первоначальный взнос по кредиту может колебаться от 10 до 30% стоимости приобретаемого жилья, причем, чем больше будет первоначальный взнос, тем меньше впоследствии Вам придется уплачивать процентов по ипотечному кредиту.

Срок ипотеки на вторичное жилье в среднем составляет 20-30 лет, однако многие банки готовы также рассмотреть вопрос как досрочного погашения кредита, так и его продления. При оформлении ипотечного кредита на вторичное жилье необходимо будет предоставить установленный банком пакет документов.

Преимущества и недостатки ипотечного кредита на вторичное жилье

Преимущества ипотечного кредита на вторичное жилье:

  1. Ипотеку на вторичное жилье получить достаточно просто. Практически все используемые в настоящее время виды ипотеки вполне применимы для вторичного жилья.
  2. В квартиру, приобретенную в ипотеку на вторичном рынке, можно вселяться сразу же с момента оформления купли-продажи, Вы можете зарегистрироваться в данном жилом помещении по месту жительства или по месту пребывания
  3. Риск неэффективно вложить или вообще потерять деньги при покупке вторичного жилья в ипотеку минимален, более того, из множества предложений вполне реально подобрать вариант с оптимальным соотношение «цена — качество».
  4. Квартиру можно приобрести в нужном Вам районе города, например, ближе к работе, школе и др.

Недостатки ипотеки на вторичное жилье:

Главный недостаток ипотечного кредитана вторичное жилье – дом, в котором Вы собираетесь приобрести квартиру не должен быть старым, ветхим, требовать ремонта. Его состояние должно соответствовать установленным санитарным нормам.

Будьте готовы к тому, что приглянувшийся вам вариант будет тщательно проверен сотрудниками банка, так как:

  • в случае, если заемщик не сможет исполнять свои обязательства по взятому ипотечному кредиту, его жилье должен будет реализовать сам банк, а лишние проблемы при этом ему ни к чему;
  • не исключены махинации недобросовестных заемщиков, приобретающих непригодное к проживанию жилье с целью обмануть банк.
  • даже не рассчитывайте приобрести в ипотеку вторичное жилье в доме, предназначенном под снос, аварийном, обветшалом или требующем капитального ремонта (в т.ч. коммуникаций).
  • При выдаче ипотечного кредита на вторичное жилье банки в обязательном порядке потребуют полного страхования приобретаемой квартиры, что для заемщика зачастую обходится весьма и весьма недешево;
  • Цены на вторичное жилье (особенно на квартиры в домах с улучшенной планировкой, построенных в последние годы) зачастую выше, чем на аналогичные предложения в новостройках;
  • С другой стороны, существуют такие категории жилья (например, всем известные «хрущевки»), которые в силу изначально заложенных конструкторских просчетов мало пользуются спросом и, соответственно, их стоимость практически не растет даже в период так называемого «квартирного бума».

Если Вы решили приобрести квартиру в центре города, то будьте готовы к тому, что дом «внезапно» может быть признан аварийным или же предназначенным под снос с последующим расселением жильцов со всеми вытекающими отсюда для заемщика последствиями и др.

Совет!

Таким образом, к выбору и оценке жилья, приобретаемого по ипотеке на вторичном рынке необходимо подходить с особой тщательностью. Если Вы считаете, что не сможете сами подобрать оптимальный вариант или же выбранная Вами квартира внушает какие-либо сомнения, то воспользуйтесь помощью юристов, оценщиков, риэлторов.

Перед тем как окончательно определиться с выбором банка, в котором вы будете брать ипотечный кредит на вторичное жилье, обязательно обратитесь в несколько кредитных организаций и побеседуйте с их сотрудниками относительно условий ипотечного кредитования.

Как уже упоминалось выше, к вопросам подбора жилья на вторичном рынке, а также непосредственно к процессу оформления ипотечного кредита необходимо относиться очень и очень серьезно. Если у Вас имеются какие-либо вопросы, либо возникли сложности при оформлении и пользовании ипотекой на вторичное жилье, Вы можете бесплатно задать их специалисту в этой области — юристу по кредитам.

источник: http://сайт/advocat-rostov.ru/

Можно ли взять ипотеку на вторичное жилье Среди заемщиков бытует мнение, что взять ипотеку на вторичное жилье гораздо легче, чем на квартиру в новостройке.

Связано это с тем, что такая квартира уже является пригодной к проживанию, дом сдан, а все документы на нее готовы.

Казалось бы, заезжай и живи. Точнее, сперва кредитуйся, а уже потом заезжай и живи. Только вот на практике все ли так легко?

Сегодня мы с вами поговорим о том, можно ли получить ипотеку на вторичное жилье, а так же об особенностях такого способа кредитования.

Почему к квартирам с вторичного рынка банки относятся настороженно?

Основная проблема при оформлении ипотеки на жилье вторичного рынка - это несоответствие объекта требованиям банка. Причем требования могут касаться как юридической чистоты квартиры, так и ее технического состояния.

Наиболее часто банки отказывают в получении ипотеки на квартиру с вторичного рынка по следующим причинам:

  1. Объект является комнатой или долей в собственности.
  2. Дом слишком старый или ветхий, требует капитального ремонта или в ближайшие несколько лет идет под снос.
  3. Квартира расположена в пятиэтажном доме.
  4. Квартира находится на крайних этажах – первом или последнем.
  5. В доме нет всех необходимых коммуникаций.
  6. Слишком частая смена собственников за несколько лет.
  7. Квартира принадлежит родственнику заемщика.
  8. Квартиры «гостиничного» типа часто не нравятся банкам, поэтому у жилья должны быть отдельная кухня, коридор, санузел.
  9. В квартире делались не узаконенные перепланировки.
  10. Среди собственников квартиры есть несовершеннолетние, инвалиды, лица, пребывающие в местах «не столь отдаленных».

Почему же банк обращает на такие нюансы пристальное внимание? Здесь логично подумать о следующем. Кредит на жилье оформляется на долгий срок – то есть на 15-20 лет в среднем. Естественно, что кредитор обращает внимание на ликвидность приобретаемого имущества.

Дома под снос могут быть снесены через 10 лет, а могут и не быть снесены вообще. Находятся же они практически в аварийном состоянии, и, в случае невыплаты заемщиком ипотеки, реализовать такое жилье за полную его стоимость будет практически нереально. А упасть в цене за тот срок, на который дается кредит, она вполне может.

Итак, какие правила нужно соблюдать, чтобы гарантированно получить ипотеку на вторичное жилье?

  • Квартира должна быть ликвидной.
  • Квартира должна быть чистой юридически и свободной от обременений.
  • Квартира не должна быть в пятиэтажном, ветхом, аварийном доме.
  • Она не должна располагаться на крайних этажах.
  • Она должна быть более трех лет в собственности у последнего владельца.
  • В квартире нежелательны перепланировки, тем более не узаконенные.
  • Если квартира продается после смерти собственника – с ее момента должно пройти не менее полугода.
  • Комнаты в коммунальных квартирах и доли не рассматриваются.
  • В квартире должны быть все централизованные коммуникации – свет, газ, вода, отопление и канализация.

Остальные же требования к таким ипотечным программам стандартные:

  1. Хорошая или чистая кредитная история заемщика.
  2. Достаточный доход и наличие постоянной работы.
  3. Желательно, чтобы клиент состоял в браке.
  4. Первоначальный взнос должен быть не менее 15%, лучше – больше.
  5. Лучше обращаться в банк, где заемщик состоит на зарплатном обслуживании. Больше вероятность одобрения.

При покупке в кредит жилья на вторичном рынке имеет смысл обратиться за помощью к риэлторам, так как они существенно упростят процедуру поиска необходимой квартиры, подходящей под требования банка.

Предупреждение!

К тому же, помощь риэлторских агентств в данном случае сократит время на сбор необходимых по приобретаемой квартире документов. Если заемщик решил действовать самостоятельно, логично вначале подать заявку на ипотеку и получить одобрение от банка, а затем уже заниматься поиском жилья. На это предоставляется срок до 60 дней.

Стоит обязательно взять перечень требований банка к объекту недвижимости у менеджера перед тем, как приступать к поискам. Тогда процесс оформления ипотеки на вторичное жилье не превратится в головную боль для заемщика.

источник: http://сайт/kreditorpro.ru/

Преимущества и недостатки покупки вторичного жилья по ипотеке

Более половины покупок жилья в ипотеку приходится на долю вторичной жилплощади. Рассмотрим основные особенности приобретения жилья на вторичном рынке с помощью ипотечного кредитования.

Почему выбирают ипотеку на вторичное жилье

Преимущества покупки вторички по ипотеке следующие:

  • вы можете сразу же заехать в квартиру после ее покупки . Не нужно будет ждать, пока завершится строительство дома, будут подключены все коммунальные системы и сделан ремонт. Конечно, многие квартиры на вторичном рынке тоже далеки от идеального состояния, зато вы сами можете выбрать: делать ремонт сразу или немного с этим подождать;
  • разнообразие вариантов выбора. Как ни странно, квартир на вторичном рынке предлагается даже больше, чем на рынке первичного жилья;
  • расположение. Практически все вторичное жилье находится в районах с развитой инфраструктурой. Вы без труда можете узнать, какие школы и детские сады находятся по близости, в какие магазины можно сходить и как будет удобнее добираться до места работы. В этом вторичное жилье превосходит первичное, потому что многие новостройки возводятся сразу микрорайонами, где инфраструктуру только предстоит развивать;
  • условия кредитования. Ипотека на вторичное жилье есть практически во всех банках, причем проценты на нее ощутимо ниже, чем на новые квартиры. Сейчас эта цифра колеблется от 8 до 15 процентов. К тому же есть множество вариантов такого типа кредитования, которые различаются размером первоначального взноса (который может быть от десяти процентов до половины стоимости жилья), длительностью, ставками и дополнительными условиями. Возникает резонный вопрос: почему банк снижает проценты на вторичное жилье? Ответ прост: квартира сразу переходит в залог финансовой организации, так что необходимость брать завышенные проценты из-за возможной неблагонадежности застройщика отпадает сама собой;
  • благонадежность застройщика. Покупая жилье на вторичном рынке, не обязательно исследовать разрешительную документацию и историю застройщика или же беспокоиться за правильность оформления документов на землю.

Минусы покупки вторичного жилья по ипотеке Конечно, если бы с вторичным жильем не было никаких проблем, новые квартиры почти никто и не покупал бы. При покупке вторички можно столкнуться с такими трудностями:

  1. чистота сделки. Покупая жилье на вторичном рынке, есть вполне реальная опасность наличия обременения или прав на квартиру у других лиц. Определить «чистоту» сделки зачастую нельзя даже после проведения основательной юридической проверки всей документации и личности владельца. Не исключено, что через некоторое время после заключения сделки к вам не заявятся разнообразные наследники, отсутствовавшие родственники, работники финансовых организации с предъявлением каких-либо прав на купленную вами квартиру;
  2. приобретаемое жилье не должно быть старым , требующим ремонта и несоответствующим санитарным требованиям. Если у банка возникнут подозрения в непригодности покупаемого жилья, может пройти много времени, прежде чем будут завершены разнообразные проверки. Это проводится для того, чтобы у финансовой организации не возникло проблем с перепродажей жилой площади в случае, если вы не сможете исполнять свои обязательства по оформленному кредиту. Важно: коммуникации дома также должны находиться в хорошем состоянии, так что оформить ипотеку на квартиру в обветшалом или старом доме будет проблематично;
  3. улучшенная планировка. Цена на вторичку с улучшенной планировкой может значительно превышать стоимость жилье в новом доме. Важно: в случае, если планировка была проведена незаконно, это также может усложнить процедуру оформления сделки;
  4. особенности жилья. Покупая квартиру в центре города, вы можете столкнуть с тем, что дом неожиданно будет признан предназначенным под снос, а жильцы будут расселены. Естественно, все финансовые обязательства у вас останутся, но жилья вы будете лишены;
  5. страховка. Чтобы избавиться от возможных неприятностей, наподобие описанных в прошлом пункте, банк требует страховать всю недвижимость, покупаемую на вторичном рынке. Процедура эта недешевая, так что вам придется учитывать дополнительные расходы;
  6. налоги. Если вы нашли объявление о продаже интересующей вас квартиры, будьте готовы к тому, что ее владелец не согласится на ипотеку. Связано это с тем, что при оформлении документов требуется указать целую стоимость квартиры, а это значит, что продавцу будет сложнее избежать разнообразных способов уменьшения налогов на прибыль.

Как видите, ипотека на вторичное жилье также полна своих подводных камней.

Внимание!

Если у вас возникают какие-либо опасения по поводу надежности сделки, воспользуйтесь помощью квалифицированного юриста или риэлтора.

Обязательно внимательно рассмотрите несколько вариантов банков, в которых можно получить ипотеку на вторичное жилье и обратитесь за консультацией к их работникам.

Ипотека на вторичное жилье: проценты российских банков

Вот некоторые проверенные финансовые организации, в которых можно получить ипотеку на жилье вторичного рынка:

  • Сбербанк (ставка от 12,5 процентов, срок – до тридцати лет, взнос – от 15%. Ипотеку на вторичное жилье в Сбербанке можно оформить без подтверждения занятости и уровня доходов);
  • ВТБ 24 (ставка от 13,5 процентов, срок – до 30 лет, взнос – от 20%. Особые условия ипотеки на вторичное жилье в ВТБ24 предоставляются держателям зарплатных карт банка);
  • Банк Москвы (ставка от 13 процентов, срок – до 50 лет, взнос – от 20%. Нет комиссии за досрочное погашение кредита);
  • АИЖК (ставка от 12,25 процента, срок – до 30 лет, взнос – от 10%).

Как правило, банки предъявляют достаточно жесткие требования как непосредственно к заемщикам, так и к приобретаемому жилью.

Требования к жилью и заемщику

Проблематично будет получить одобрение на покупку комнаты в общежитии, коммунальной квартире или «гостинке». У приобретаемого жилья должен быть отдельный вход, санузел, кухня и все коммуникации: вода, отопление, электричество, при возможности – газ. Банк проверяет, не причислен ли дом к жилой площади, подлежащей сносу, реконструкции или капитальному ремонту.

Если износ дома превышает 50%, в ипотеке могут отказать, ведь совершенно невозможно предсказать, что произойдет с жильем за 20 лет кредита.

В зону риска, значит и в число нежелательных, входят дома с деревянными перекрытиями (могут сгнить, сгореть или просто сломаться), панельные и блочные дома середины прошлого века, а также квартиры подвальных, первых и цокольных этажей. Ипотека на такие квартиры дается неохотно и после тщательных проверок.

Квартира должна полностью соответствовать документации из БТИ. Это значит, что даже если вам дадут ипотеку на жилье с незаконной перепланировкой, необходимо будет в срочном порядке привести квартиру в надлежащее состояние.

Придется согласовывать с кредитором и все последующие перепланировки, потому что это может снизить стоимость жилья при его перепродаже банком.

Не стоит думать, что ипотеку дают только на вторичное жилье в идеальном состоянии. Зачастую банки идут на уступки заемщикам, одобряя кредит на жилье с изъянами, правда при заметном повышении процентов для компенсации рисков.

Совет!

Естественно, исключения не будут осуществляться для незаконных сделок и юридически значимых аспектов, например, обременений. Покупаемое в ипотеку жилье не должно принадлежать вашему родственнику или другому лицу, зависящему от вас.

Банк могут насторожить и частые сделки с недвижимостью за короткий срок. Могут отказать в кредите и при наличии у вас иждивенцев-инвалидов, потому что при несоблюдении условий кредитования их будет достаточно проблематично выселить.

Требования к заемщикам разнятся для каждого из банков. Возраст заемщика на момент погашения ипотеки не должен превышать 65 лет, стаж – не менее полугода на последнем месте работы.
Отдельные требования оговариваются самим банком, так что по возможности проконсультируйтесь со специалистами и уточните всю интересующую информацию.

Как оформить ипотеку на вторичное жилье?

После выбора финансовой организации вы можете приступать к сбору необходимого набора документов. Необходимый минимум включает в себя:

  1. копии всех страниц паспорта;
  2. копию дополнительного документа, удостоверяющего личность;
  3. справку о доходах по форме 2 НДФЛ (предоставляется копия и оригинал);
  4. две заверенные копии трудовой книжки;
  5. заявление (образец и бланк выдаются в банке).

От военнослужащих и мужчин призывного возраста требуется также военный билет (копия контракта или справки о прохождении службы).

Помимо ваших документов, требуется предоставить и информацию о квартире и ее владельцах:

  1. копии всех страниц паспорта продавца;
  2. документы на владение квартирой;
  3. справка о лицах, зарегистрированных на данной жилой площади;
  4. техпаспорт;
  5. сертификат оценщика и справку оценки жилья;
  6. справка из ФРС об отсутствии обременений.

Если вы берете кредит в рамках различных программ, потребуется предоставить дополнительные документы, например, свидетельство о браке и свидетельство о рождении детей для программы «Молодая семья».

Итоги

Взять вторичное жилье в ипотеку не так и сложно, если четко определить для себя порядок действий. Старайтесь получить как можно больше информации от владельца квартиры, от работников банка и других органов, причастных к сделке.

Если вас что-то настораживает, обратитесь за помощью к квалифицированным специалистам. Конечно, это потребует дополнительных затрат, зато вы сможете избежать многих подводных камней и неприятностей.

Среди существующих программ жилищного кредитования особым спросом пользуется ипотека на вторичное жилье. Многие семьи, планирующие обзавестись собственным жильем, выбирая объект недвижимости, обращают внимание на рынок вторички как менее дорогостоящий и более безопасный вариант.

Если покупка строящейся квартиры влечет за собой риски, связанные с надежностью застройщика, непредсказуемыми ситуациями, то в отношении уже сданных объектов гарантируется передача полного права на собственность при условии тщательной предварительной проверки на юридическую чистоту. Есть и иные преимущества, связанные с условиями, на которых дается ипотека. Следует разобраться, какая недвижимость считается вторичным жильем и как лучше оформить кредитную сделку.

Достоинства и недостатки ипотеки на вторичку

Перечислять преимущества ипотеки на вторичное жилье 2018 года можно долго, однако основной плюс покупки готовой собственности заключается в меньшем риске и отсутствии зависимости покупателя от действий застройщика, его планов, финансовых, юридических, технических возможностей к исполнению условий договора.

К положительным сторонам приобретения кредитной квартиры из вторичного фонда можно отнести следующие моменты:

  1. Возможность быстро заселиться – сразу после оформления сделки.
  2. Стоимость жилья не имеет твердой фиксированной величины, все зависит от договоренностей между покупателем и продавцом.
  3. Выбор практически неограничен, можно подобрать любой район, дом, этаж, планировку, учесть особые потребности клиента.
  4. Развитая инфраструктура, близость от садов, школ, поликлиник, транспортных коммуникаций.
  5. Юридическая прозрачность сделки позволяет выявить возможные риски появления претензий от третьей стороны, проверить на соответствие каждый параметр, указанный в документации на жилье.
  6. В отличие от строящегося объекта, владелец ипотечной вторички гарантированно получает ключи от квартиры и все права собственника. При покупке несданной новостройки в условиях нестабильности риск банкротства и мошенничества очень велик.
  7. Беспроблемное кредитование ликвидной вторички со стороны банков, что выражается в маленьком проценте по ипотеке и комфортных условиях оформления, погашения долга.

Несмотря на все преимущества, не стоит забывать и о недостатках кредитования вторичного сектора:

  1. Недобросовестный продавец может умолчать о наличии проблем с продажей, оформлении объекта в залог, наличии иных ограничений, по которым на недвижимость могут претендовать другие лица. После передачи денег продавцу может выясниться, что на данной площади были зарегистрированы лица, выписать которых законным путем было нельзя. В результате на право проживания в квартире будут претендовать посторонние лица. Не всегда юридическая проверка способна выявить скрытые проблемы, при которых уже после сделки появляются новые претенденты на собственность.
  2. Плохое состояние инженерных коммуникаций и состояния жилья может привести к снижению ликвидности, что сделает невозможным одобрение сделки у кредитора.
  3. На успех сделки повлияет наличие неузаконенной перепланировки. Зарегистрировать квартиру, в которой были проведены конструктивные изменения, не удастся. Потребуется предварительно согласовать и получить новые документы с учетом внесенных изменений и лишь затем выходить на сделку.

Процесс приобретения кредитной квартиры состоит из нескольких этапов. Необходимо заранее узнать, как оформляется ипотека на вторичное жилье и какие ограничения может выдвинуть кредитор.

Будущему владельцу квартиры предстоит следующий порядок действий:

  1. Первичный сбор документов для подачи предварительного запроса на предоставление кредитной линии.
  2. Изучение условий, дают ли ипотеку рассматриваемой категории заемщиков, подбор оптимальной программы и финансового учреждения.
  3. Определение требуемых параметров кредита с учетом располагаемой суммы первоначального взноса, величины кредитной линии, срока погашения, допустимого ежемесячного платежа, исходя из существующего заработка.
  4. Подача заявки на рассмотрение в выбранный банк. Можно подать запрос сразу в несколько организаций, чтобы определить, где предоставляются более низкие ставки, гибкие условия обслуживания долга, иные дополнительные преимущества.
  5. Выбор варианта, соответствующего критериям будущего покупателя, с учетом располагаемого лимита средств и готовности продавцов на ипотечную сделку (деньги поступают в распоряжение бывшего владельца квартиры только после завершения регистрационной процедуры с переоформлением прав на нового собственника).
  6. Подготовка полного пакета документов к сделке со стороны продавца. От заемщика требуется оформить заключение экспертов об оценочной стоимости жилья. Чтобы получить ипотеку, заемщик собирает внушительный перечень бумаг: личные документы и справки об официальном доходе, техническую, юридическую документацию на объект, справки о зарегистрированных жильцах, отсутствии долгов и обременений. Полный список сообщит менеджер, ведущий ипотечную сделку, с учетом конкретной ситуации.
  7. Перед сделкой потребуется оформить страхование будущего объекта залога. А сама закладная подписывается в момент заключения ипотечного договора. Дополнительно финансовая организация может попросить оформить личную страховку по основным рискам, обеспечивая себя защитой на случай невозврата вследствие каких-либо негативных событий.
  8. Накануне составления и подписания соглашения банк тщательно изучит документы на объект недвижимости. Следует внимательно изучить параметры жилья, приобретение которого готов кредитовать банк. Это позволит избежать отказа в последний момент перед сделкой. Отдел безопасности проверит репутацию плательщика на предмет отсутствия в прошлом значительных просрочек, непогашенных на текущий момент проблемных долгов и т. д.
  9. В назначенный день происходит подписание купчей и ипотечного договора. Следует внимательно читать договор с продавцом, а также тщательно изучить положения в соглашении с кредитором, чтобы в дальнейшем не иметь неприятностей в связи с переоформлением недвижимости и дальнейшими выплатами долга.
  10. Получив на руки купчую, закладную, ипотечный договор, покупатель обращается в Росреестр с целью внесения новой регистрационной записи, информирующей о смене собственника. Срок на проведение регистрации составляет 5 дней, после чего заемщик получает новые документы на собственность, а продавец получает оставшуюся согласно договору сумму в банке.

Благодаря привлечению заемных средств, заемщик сможет стать собственником недвижимости даже при наличии незначительной (не менее одной десятой доли) суммы личных накоплений. В свою очередь кредитор, выдавая крупные суммы, должен быть уверен в безопасности сотрудничества с клиентом, выдвигая особые требования к жилью.

В отличие от классических займов, ипотеке характерны следующие параметры:

  1. Большие лимиты кредитной линии, позволяющие финансировать до 90% от оценочной стоимости объекта.
  2. Пониженные ставки, обеспечивающие небольшую долю переплаты.
  3. Увеличенный срок кредитования – до 30 лет (в некоторых случаях заем погашается дольше).
  4. Обязательность оформления залога и страховки на залоговую недвижимость.
  5. Ограничение в праве распоряжения объектом на протяжении действия ипотечного договора.

Так как срок погашения длителен, в течение десятилетий суммарная переплата по процентам может многократно превысить изначальную суму займа. Необходимо заранее рассчитать, сколько средств потребуется вносить ежемесячно, чтобы погашать долг в соответствии с установленным графиком.

Получить согласие на сделку можно, если выбирать имущество с учетом требований банка. Традиционные требования к ипотечному жилью выглядят следующим образом:

  • высокая ликвидность объекта залога;
  • юридическая чистота оформляемых документов, отсутствие ограничений в праве распоряжения;
  • объект располагается в доме с исправными коммуникациями, отличным техническим состоянием, этаж не может быть первым или последним;
  • предыдущий хозяин владел им более 3 лет;
  • перепланировка должна быть узаконена;
  • жилплощадь должна быть изолирована и иметь все необходимые для проживания удобства.

Чтобы ипотека на вторичном рынке жилья была успешной, необходимо придерживаться следующих рекомендаций:

  1. Выбирать для покупки только отдельные объекты недвижимости (квартира или дом). Купить невыделенную долю в квартире нельзя.
  2. Проверяют год сдачи дома в эксплуатацию, степень износа по технической документации, общее состояние зданий. Банк запретит любую сделку, если дом признан аварийным или запланирован под снос.
  3. Под запретом также сделки между ближайшими родственниками.
  4. Сложно, а иногда и вовсе невозможно получить разрешение на выделение кредитной линии, если собственником является ребенок, лицо с инвалидностью, осужденный.

Так как сумма займа велика, а срок кредитования длителен, банки дают ипотеку только в том случае, когда не остается сомнений в юридической чистоте сделки и успешном погашении долга.

На какую сумму кредита я могу рассчитывать?

Банк всегда одобряет максимальную сумму, которую может выдать указанному в анкете заёмщику и созаёмщикам. Однако, сумма кредита не может быть больше 85% стоимости выбранной вами недвижимости.

Мне отказали в кредите. Почему? Что делать?

Банк не объясняет причины отказа, так как это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и созаёмщиков, на которые может опираться эта система.

В случае если банк отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку можно сразу.

Как увеличить шансы на получение ипотеки при небольшой официальной зарплате?

Например, вы можете подать заявку на кредит со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме банка - это альтернативный документ, который принимается банком как подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный заработок.

Я человек в возрасте, мне дадут ипотеку?

Вы можете оформить ипотеку на срок до наступления вам 75 лет. Например, если вам 65 лет, вы можете взять ипотеку на 10 лет.

Если я получаю зарплату на карту Сбербанка?

Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимости от остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества. При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатным клиентом.

· Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачисление зарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.

· Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанка как минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуется дополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.

Как узнать переплату по моему будущему кредиту?

Увидеть сумму переплаты вы можете зарегистрировавшись в личном кабинете . После регистрации нажмите на панель расчёта и вы уведите диаграмму переплаты в калькуляторе.

Выгодно ли покупать полис страхования жизни и здоровья заёмщика?

Страхование жизни и здоровья в страховой компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других компаниях, аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.

Учитывая покупку полиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимо экономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу - страховая компания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту при наступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).

Я гражданин другой страны, могу я получить ипотеку?

Ипотека в Сбербанке выдаётся только гражданам России.

Кто может быть созаёмщиком?

Чаще всего созаемщиками выступают родственники основного заёмщика - супруг, родители, дети, братья и сёстры. Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супруг должен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругами заключён брачный договор.

Например, чтобы увеличить шансы на получение большей суммы при одобрении, вы можете привлечь созаёмщиков - участников зарплатных проектов. А ещё при подаче заявки на кредит, вы можете отметить, что не хотите учитывать платежеспособность созаёмщика. Это уменьшит список требуемых документов, но может снизить максимально одобренную сумму.

Как использовать материнский капитал в пользу ипотеки?

Вы можете использовать средства материнского капитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при получении ипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнского капитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взноса рекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.

При использовании средств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срок получения им денежных средств материнского капитала, так как эта сумма перечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.

Также, средства материнского капитала можно использовать для досрочного погашения действующего кредита.

Какие дополнительные расходы будут при оформлении ипотеки?

В зависимости от типа недвижимости и выбранного набора услуг, при оформлении кредита потребуется оплата:

· Отчёт об оценке - от 2 000 ₽ в зависимости от региона и оценочной компании (требуется для оценки залогового объекта);

· Страхования залогового объекта (на приобретаемую квартиру) - напрямую зависит от размера кредита;

· Страхование жизни и здоровья заёмщика (не обязательно, но снижает ставку по кредиту) - напрямую зависит от размера кредита;

· Государственной пошлины за регистрацию сделки в Росреестре - 2 000 ₽ при самостоятельной регистрации или 1 400 ₽ при электронной рег истрации (является дополнительной услугой и оплачивается отдельно);

· Аренды банковской ячейки и оплата доступа к ней (при покупке вторичного жилья за наличные) или оплата сервиса безопасных расчётов - от 2 000 ₽ .

Стоимость услуг приблизительная. Точную стоимость уточняйте на сайтах соответствующих сервисов.

Что лучше: новостройка или вторичка?

Как правило, квартира или апартаменты в новостройке покупаются непосредственно у застройщика, вторичка - у предыдущего владельца.

В новостройке никто не жил до вас, цена за квадратный метр меньше, чем у квартиры того же класса во вторичке, встречаются акции от застройщиков, более современные планировки, однако, вы не сможете быстро зарегистрироваться по месту жительства, лифт и газ не включат, пока не вселится большинство жильцов, скорее всего, придётся ждать развития инфраструктуры и окончания ремонта у соседей.

Во вторичку, как правило, можно въехать и зарегистрироваться сразу после покупки, инфраструктура вокруг уже развита, однако, скорее всего придётся довольствоваться типовой планировкой, изношенными коммуникациями и потребуется проверка юридической чистоты объекта недвижимости и участников сделки.

Какой срок рассмотрения заявки на кредит?

Рассмотрение заявки не превышает двух дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Как происходит процесс получения ипотеки в Сбербанке через ДомКлик?

В зависимости от типа недвижимости и других параметров, процесс получения ипотеки может отличаться.

Однако, первый этап одинаковый для всех - подача заявки на кредит. Для подачи заявки рассчитайте кредит на калькуляторе ДомКлик, зарегистрируйтесь на сайте, заполните анкету и прикрепите необходимые документы. Рассмотрение заявки не превышает двух дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Если вы ещё не подобрали недвижимость, можно начать это делать сразу после получения одобрения от банка, когда вы узнаете максимальную сумму кредита для вас.

Когда недвижимость подобрана, загрузите необходимые документы в кабинете ДомКлик.

В течение 3-5 дней вам сообщат о согласовании выбранной вами недвижимости. Вы сможете выбрать удобную дату сделки, которая проводится в центре ипотечного кредитования Сбербанка.

Последний этап - регистрация сделки в Росреестре. Поздравляем, всё готово!

Зачем регистрироваться на ДомКлик?

После регистрации вам будет доступна помощь консультанта в чате и анкета заёмщика. Регистрация позволяет сохранять ваши данные, чтобы вы могли в любой момент вернуться к заполнению заявки. После получения одобрения по кредиту в личном кабинете заёмщика вы сможете общаться с вашим менеджером, отправлять документы в банк онлайн и получать услуги, необходимые для получения ипотеки.

Как я узнаю решение банка?

Сразу после рассмотрения вашей заявки вы получите СМС с решением банка. Также вам позвонит сотрудник банка.

«Квартирный вопрос» был и остаётся актуальным для тысяч людей. Очень часто оформление ипотеки – единственный реальный способ стать владельцем своего жилья, перестать делить жилплощадь с родственниками или всю жизнь кочевать по съёмным квартирам.

Ипотека – одна из разновидностей целевых жилищных займов, которые предоставляются под залог вторичного (приобретаемого или уже принадлежащего заёмщику) жилья.

На оформление ипотеки могут рассчитывать только платёжеспособные заёмщики, у которых есть реальная возможность выплатить задолженность кредитору.

Полученные от банка средства направляются на покупку конкретной квартиры или дома либо их части. За деньги кредитора можно купить также нежилое помещение, комнату, гараж и т. д.

Условия

Человека, у которого не было опыта ипотечного кредитования, при оформлении ждёт немало сюрпризов.

У ипотеки есть несколько особенностей , отличающих её от любых других розничных кредитов.

  • Первоначальный платеж – как минимум 20-30% от цены приобретаемого жилья заёмщику придётся внести в банк ещё до подписания кредитного договора. На оплату первоначального взноса идут средства клиента.
  • Целевой характер – деньги направляются только на покупку жилья и ни на что другое. Приобретаемая квартира должна соответствовать условиям банка: срок эксплуатации дома, качество инженерных коммуникаций, отсутствие претензий на жилплощадь со стороны третьих лиц.
  • Обязательное обеспечение . Жилищные кредиты всегда предоставляются под залог недвижимости, которая либо покупается, либо уже принадлежит клиенту. Размер ипотеки составляет до 80% от оценочной компанией стоимости залога.
  • Длительный срок кредитования. Выплачивать задолженность можно в течение 10-30 лет, что делает ежемесячные платежи по кредиту «подъёмными» даже при крупном займе.
  • Строгие требования к потенциальному заёмщику , созаёмщикам по кредиту, залоговому имуществу. Перед предоставлением кредита платежеспособность клиента банкиры будут проверять досконально. Поэтому даже пара негативных записей в кредитной истории человека могут лишить его шансов на получение ипотеки.
  • Переход к заёмщику права собственности на недвижимость в момент подписания ипотечного договора. После покупки заёмщик становится владельцем квартиры. Однако продать или подарить жильё, сделать в нём перепланировку до полного погашения задолженности перед банком у него нет права.

Ипотека в силу закона – в чем отличие от ипотеки в силу договора? Много полезной информации, которая может вам пригодиться, найдете на нашем сайте.

Преимущества

Перед покупкой квартиры заёмщику нужно сделать выбор между предложениями на рынках первичной и вторичной недвижимости.

Преимущества квартир в новостройках: их сравнительно низкая цена, гарантированная юридическая чистота .

При покупке такой квартиры, можно быть уверенным: прежние собственники на жилплощадь претендовать не будут.

Несмотря на все преимущества новостроек, вторичка по-прежнему остаётся более популярной , ее предпочитают большинство ипотечных заёмщиков.

Есть несколько причины популярности покупки готового жилья:

  • Большой выбор банков. Многие организации предоставляют средства только на покупку квартир на вторичку.
  • Минимальные ипотечные ставки. Кредиты под 12-13% годовых банки предлагают именно покупателям вторичной недвижимости. А с повышением стоимости кредитования на время завершения строительства покупателю готового жилья сталкиваться не придётся.
  • Меньший размер первоначального взноса, большие сроки кредитования. Предоставляя деньги на покупку готового жилья, банк рискует меньше, чем при покупке квартиры в новостройке. Поэтому условия предоставления кредитных средств для заёмщика будут гораздо мягче.
  • Оперативность. Заёмщик может въехать в квартиру сразу после оформления кредита, не неся расходы на аренду жилья.
  • Гарантированные эксплуатационные характеристики. При покупке готового жилья больше вероятность, что состояние труб, коммуникаций, кровли и стен не принесёт неприятных сюрпризов.
  • Обустроенная инфраструктура. В полностью возведённых и обустроенных спальных районах есть удобные транспортные развязки, уже построены больницы, детские садики, школы, парковки, устроена придомовая территория. Таким образом, удобство жизни в конкретном районе можно оценить заранее.

Подводные камни кредитного продукта

Главная проблема, с которой рискует столкнуться заёмщик – возможное мошенничество со стороны продавца .

Далеко не все продающиеся квартиры имеют юридическую чистоту.

Может выясниться, что на момент продажи в квартире был зарегистрирован несовершеннолетний ребёнок или иной член семьи, а значит, сделка является незаконной.

Поэтому при покупке жилья досконально проверить все связанные со сделкой нюансы должен юрист .

Только часть обратившихся за ипотекой клиентов всё-таки получает одобрение от банкиров. Хотя жилищные кредиты предлагают десятки банков, это далеко не гарантия лояльности банкиров к потенциальному клиенту.

Кроме стандартных требований, в каждой кредитной организации действует свой алгоритм оценки заёмщиков (система скоринга).

По результатам такой оценки и принимается решение – будет ли кандидату предоставлен кредит, о какой сумме и условиях может идти речь.

Поэтому нет смысла заниматься поиском жилья до обращения в банк – реальная сумма ипотечного кредита может оказаться меньше ожидаемой вами величины.

Положительное решение о выдаче средств будет действительным в течение 3-6 месяцев, а за этот период выбрать квартиру более, чем реально.

Кто может получить

Базовые требования к потенциальному заёмщику совпадают в большинстве банков:

  • гражданство РФ, регистрация в регионе, где есть отделения выбранного банка;
  • трудоспособный возраст (чаще – не моложе 23 лет на момент оформления кредита и не старше 55-60 лет на дату его полного погашения);
  • источник постоянного дохода, трудовой стаж от года;
  • положительная «кредитная биография» (особенно охотно банки дают кредиты своим проверенным заёмщикам или зарплатным клиентам);
  • отсутствие судимостей, проблем с психикой.

Чаще дополнительным требованием является также наличие платежеспособного созаёмщика или поручителя.

Как купить квартиру на вторичном рынке, какими критериями руководствоваться при выборе жилья:

В какой банк обратиться

По статистике большинство активных ипотечных займов оформлено в Сбербанке и ВТБ 24 .

Однако интересные кредитные программы есть также в Транскапитале, Райффайзенбанке, МКБ, Газпромбанке, Промсвязьбанке, Тинькофф и некоторых других организациях.

Ориентировочные условия предоставления средств:

  • процентные ставки от 8,8-11 до 22,5% годовых, средний диапазон 13-14%;
  • минимальный первоначальный взнос – 15-20% от стоимости недвижимости;
  • длительность срока кредитования – от 6 месяцев до 30 лет;
  • сумма займа – от 300 тыс. до 8 млн рублей (реже – до 45 млн рублей).

Дополнительные преференции:

  • Упрощённая процедура рассмотрения заявки и получения займа.
  • Возможность подтвердить сумму дохода клиента документом произвольной формы или справкой по форме банка;
  • Отсутствие дополнительных комиссионных платежей.

Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке? Какие условия и процентные ставки предлагает банк, вы узнаете, прочитав нашу статью.

А можно ли взять ипотеку под материнский капитал? Список документов и порядок действий для заемщиков мы подготовили .

Читайте , что значит реструктуризация ипотечного кредита и какие условия оформления сделки по этой программе есть в Сбербанке.

Необходимые документы, порядок действий при оформлении

Даже в рамках одной кредитной программы условия предоставления денег будут зависеть от величины дохода клиента, размера оплачиваемого первоначального взноса, срока кредитования.

Чтобы узнать, какие условия по ипотеке готов предложить банк именно вам, придётся потратить время на подачу ипотечной заявки.

Самое разумное решение – подать заявку сразу в 3-5 банков и впоследствии выбрать более выгодное из всех предложений.

Стандартный пакет необходимых для кредита документов включает:

  • заявление-анкету;
  • оригинал и ксерокопии всех страниц гражданского паспорта;
  • копии свидетельств ИНН, пенсионного страхования;
  • документы о семейном положении (свидетельства о браке или его расторжении, рождении детей);
  • документы об образовании;
  • заверенная работодателем трудовая книжка, военный билет (для мужчин);
  • справку о доходах;
  • документы, подтверждающие право собственности заёмщика на недвижимость, транспорт, земельные участки, ценные бумаги и банковские депозиты;
  • копии всех кредитных договоров с выписками, отражающими состояние ссудного счёта.

В случае получения одобрения от банка, придётся подготовить пакет бумаг, касающийся ипотечного жилья: заключение оценочной компании, выписку из домовой книги и т.д.

Есть несколько этапов оформления ипотеки для потенциального заёмщика:

  • подача заявки и пакета необходимых документов на получение кредита;
  • получение одобрения от кредитора;
  • поиск жилья;
  • подготовка необходимых документов, оценка жилого помещения, оформление необходимых страховых полисов;
  • заключение ипотечной сделки.

Важные нюансы

Сравнивая кредитные предложения разных банков нужно учитывать все возможные расходы , дополнительные требования и комиссии.

Например, банк может настаивать на дополнительном страховании платежеспособности заёмщика или на оплате комиссии за аренду сейфовой ячейки при проведении сделки и т. д.

Иногда обращение к кредитному брокеру будет более выгодным, чем попытка оформить ипотеку самому.

Специалист посоветует, в какие банки подать заявку, поможет с подготовкой документов, а иногда добьется более выгодных условий по ипотечному кредиту.

Ипотека на рынке вторичного жилья:

Оформление ипотеки – процесс длительный и непростой, но шанс иметь собственное жильё однозначно стоит потраченных усилий!

Вконтакте

Несмотря на большое количество сдаваемых в эксплуатацию многоквартирных жилых домов по-прежнему особой любовью россиян пользуется именно вторичное жилье.

Ипотека на вторичку, хоть и не имеет таких процентных льгот, как кредиты на первичное жилье, почти в 3 раза популярнее – по статистике, порядка 75-80% граждан РФ предпочитают становиться собственниками именно такого жилья.

Преимущества и недостатки приобретения жилья на вторичном рынке в ипотеку

Популярность ипотеки на вторичное жилье, в том числе без первоначального взноса, объясняется сразу несколькими преимуществами:

  • Гораздо больший выбор вариантов жилья по сравнению с первичным рынком недвижимости.
  • Возможность въезда в приобретенную квартиру сразу после заключения сделки купли-продажи и оформления договора ипотеки. При этом в сравнении со строящимся и только планируемым к сдаче строительным объектом покупателю не нужно выжидать некоторое время (которое порой неприлично затягивается), пока жилой дом не будет сдан в эксплуатацию. Даже если купленное жилище нуждается в ремонте, его новый владелец волен сам решать, сначала въехать и затеять ремонт или наоборот, сначала отремонтировать квартиру и лишь затем переехать.
  • Как правило, новые многоквартирные дома строятся в малообжитых районах, часто на окраинах города с неразвитой инфраструктурой. В то же время вторичное жилье обычно располагается в районах с уже сложившейся инфраструктурой , всегда можно подобрать квартиру по своему вкусу – ближе к работе, месту учебы, удобным транспортным развязкам и т.п.
  • Полное отсутствие рисков, связанных с недобросовестными застройщиками. Не раз по общественному телевидению транслировались расследования, связанные с тем, что пайщики, отдавшие свои последние сбережения, пострадали от застройщиков-мошенников и много лет не могут ни въехать в приобретенное жилье, ни вернуть свои деньги.
  • Более доступная стоимость недвижимости на вторичном рынке по сравнению с первичным.

Процентные ставки по ипотечным займам, связанным с приобретением жилья на вторичном рынке, также отличаются в меньшую сторону (за исключением льготных условий кредитования, т.н. социальной ипотеки). Это связано с тем, что банк сразу после оформления договора кредитования получает приобретаемую квартиру в качестве залога, тогда как финансируя покупку недвижимости в недостроенном доме, кредитное учреждение берет на себя больше рисков.

Однако интересуясь тем, как оформить ипотеку на вторичное жилье, не стоит забывать и об имеющихся рисках, например, таких, как:

  • Наличие прав третьих лиц на приобретаемое по ипотеке жилье – об этом владелец жилья вполне может умолчать. Также квартира может быть заложена или иметь какие-либо другие обременения, которые не всегда «всплывают» в момент оформления сделки купли-продажи. К сожалению, даже доскональная юридическая проверка документов на недвижимость не может дать 100%-ную гарантию того, что в один прекрасный момент не объявятся лица, рассчитывающие на квартиру как наследники или собственники.
  • Часто в понравившейся вам квартире перекрытия и коммуникации могут находиться в весьма плачевном состоянии , что нередко вынуждает банки отказывать в кредитовании. То же самое касается давно построенных домов, отсутствия капитального ремонта, неблагополучных районов, поскольку банк оценивает квартиру с точки зрения её ликвидности.
  • Незаконные перепланировки – ещё одна серьезная проблема с точки зрения переоформления прав собственности на квартиру, поскольку исправление ситуации может затянуться на неопределенный срок.
  • Наконец, далеко не всегда собственник недвижимости соглашается на то, что она будет куплена по ипотеке. Это связано с тем, что в таком случае в договоре приходится указывать фактическую стоимость квартиры, а это может быть невыгодно при исчислении и уплате налогов.

Почему банк может отказать в ипотеке при покупке квартиры на вторичном рынке

Хотя вопрос о том, дают ли ипотеку на вторичное жилье, не стоит, нередко кредитные учреждения отказывают в финансировании сделок по покупке недвижимости на вторичном рынке . Почему же это происходит? Рассмотрим самые распространенные причины.

  1. Отказ в покупке квартиры, если со дня смерти её собственника прошло менее 6 месяцев.
  2. Отказ в финансировании купли-продажи при оформлении сделок между родственниками.
  3. Отказ в ипотеке при наличии в числе потенциальных владельцев приобретаемой квартиры социально незащищенных категорий граждан, например, инвалидов. Это объясняется тем, что при возникновении просрочек и непогашении кредита выселение таких собственников из квартиры очень проблематично.
  4. Отказы в приобретении комнаты в коммунальной квартире или общежитии связаны с тем, что при необходимости реализовать такую недвижимость будет затруднительно ввиду недостаточного спроса.
  5. Также нередки отказы в кредитовании покупки квартиры в давно построенном доме, износ которого составляет более 60%.

Если вы ознакомились со всеми плюсами, минусами ипотеки на вторичное жилье, и теперь вам нужен лишь порядок действий – продолжим!

Пошаговая инструкция по подготовке и оформлению ипотеки на приобретение вторичного жилья

С чего же начать, если решение о покупке квартиры в кредит уже принято?

1. Сбор и подготовка минимального пакета документов.

Хотя у каждого банка имеется свой перечень необходимых документов, предоставляемых для экспертизы потенциальным заемщиком, есть некий must-have, который требуют все кредитные организации.

Если вы хотите повысить свои шансы на одобрение ипотеки, причем на максимально выгодных условиях, заранее озаботьтесь подготовкой следующих документов:

  1. Паспорт и/или другое удостоверение личности, причем не только самого потенциального заемщика, но также созаемщиков и поручителей (если они планируются),
  2. Справки и другие документы, подтверждающие официальную трудовую занятость и платежеспособность заемщика,
  3. При наличии супруга/супруги – свидетельство о браке,
  4. При наличии недвижимости, которая выступит в качестве залога (за исключением приобретаемой в кредит квартиры) – документы на закладываемое имущество,
  5. При наличии – сертификат на получение МСК и др.

2. Выбор банка-кредитора.

Естественно, что всех заемщиков интересует самая дешевая ипотека на вторичное жилье. Чтобы найти оптимальный вариант, необходимо изучить кредитные программы сразу нескольких кредитных учреждений.

Не секрет, что наиболее популярными в плане ипотечного кредитования являются такие банки, как Сбербанк, ВТБ-24, Газпромбанк и некоторые другие. Большим плюсом будет наличие у вас на руках минимального пакета документов – тогда кредитный сотрудник сможет сразу рассчитать ту сумму займа и ту кредитную ставку, на которые вы сможете рассчитывать. Также советуем обратить внимание на такие моменты, как наличие или отсутствие дополнительных требований к заемщику, приобретаемому жилью, какие-либо комиссии и т.п.

Нередко подобрать кредитное учреждение для ипотеки могут помочь риэлторы или ипотечные брокеры, владеющие более полной информацией о банках, предлагающих самые выгодные условия по ипотечному кредитованию

3. Оформление кредитной заявки.

После того, как банк выбран, и предварительное согласие получено, необходимо собрать полный пакет документов в соответствии с требованиями именно этого финансового учреждения.

Кредитный работник, получив на экспертизу весь пакет необходимых документов, оценивает кредитную историю заемщика, его платежеспособность и обеспечение по кредиту. По результатам экспертизы выносится положительное или отрицательное заключение о выдаче ипотечного займа.

4. Подбор подходящей квартиры на вторичном рынке.

Помните, что с момента вынесения положительного решения кредитного комитета по заявке у потенциального заемщика есть всего 3-4 месяца на то, чтобы выбрать подходящую квартиру, отвечающую требованиям банка, и приобрести её на заемные средства. В противном случае весь пакет документов придется подготавливать заново.

На этом этапе очень эффективной оказывается помощь грамотного риэлтора , специализирующегося на ипотечных сделках с недвижимостью – он обычно назубок знает все требования банков и подбирает только те варианты, которые устроят кредитное учреждение.

5. Оценка стоимости недвижимости экспертами.

Несмотря на то, что предварительное одобрение от банка получено, а квартира – выбрана, предстоит самое интересное, а именно – определение не рыночной, а оценочной стоимости недвижимости. Эту оценку проводит экспертная организация, и именно от результатов экспертизы будет зависеть окончательная сумма кредита, которую даст банк.

Совет! Поскольку стоимость экспертизы оплачивает заемщик, а если сделка не состоялась – сумма не возвращается, можно обратить внимание на банки, предоставляющие такую услугу, как бесплатная оценка объекта недвижимости.

6. Оформление ипотечного кредита и заключение сделки купли-продажи.

Эти две сделки происходят в один день, причем в тот же день заемщик должен заключить и договор страхования недвижимости, приобретаемой в счет ипотечного займа.

Если рассмотреть процедуру оформления пошагово, то получится следующая картина:

  1. Оплата комиссии банку-кредитору,
  2. Оформление договора страхования,
  3. Оформление договора залога и одновременно подписание кредитного договора,
  4. Заключение договора купли-продажи,
  5. Перечисление покупателем продавцу первоначального взноса (иными словами, собственных средств заемщика),
  6. Через 5-7 дней, как будет получено Свидетельство из Росреестра о регистрации сделки, банк-кредитор перечисляет продавцу оставшуюся сумму (кредитные средства), а заемщик становится собственником квартиры, которая одновременно является предметом залога.

Теперь вы знаете, как оформляется ипотечный кредит на вторичку.

Давайте теперь выясним, какие условия и проценты банков предлагаются по ипотеке на вторичное жилье.

Видео: Ипотека на вторичном рынке жилья в программе «Личная территория»

Лучшие предложения по ипотеке в 2019 году


1. Сбербанк России.

Ведущий банк страны предлагает кредитные продукты всего под 12,5-13% годовых. При этом срок кредитования составит до 25 лет, а минимальный взнос заемщика должен быть не менее 15%. Сумма займа начинается от 170 000 рублей.

2. Банк Тинькофф.

Тинькофф предлагает профинансировать покупку вторичного жилья всего под 12,75% годовых при условии, что первоначальный взнос заемщика не менее 15%. Сумма займа не может превысить 99 млн рублей.

3. Россельхозбанк.

Здесь предлагается ипотечное кредитование покупки квартир на вторичном рынке под 13,5% в год при первоначальном взносе от 15%. Максимальная сумма займа составляет 20 млн рублей, а срок финансирования не превышает 30 лет.