Метод кувшинов — эффективная система ведения вашего бюджета. Планирование семейного бюджета: метод кувшинов Правило 5 кувшинов распределение доходов
Метод кувшинов – один из методов ведения личного или семейного бюджета. Метод кувшинов предполагает распределение денег, которые вы планируете потратить, по шести кувшинам. Каждый кувшин отвечает за одну сферу жизни. Таким образом, вы не потратите больше того, чем запланировали.
Кувшин 1. Сбережения
(10% бюджета) Помните главное правило финансово успешного человека – вначале платить себе? Платить себе – это означает начать месяц с того, что отложить от полученной зарплаты денег, которые создадут так называемый неприкосновенный запас.
Кувшин 2. Накопления на крупные финансовые цели
(10% бюджета) Все мы знаем, что с одной зарплаты невозможно купить крупные вещи. Есть два способа – купить в кредит или копить. Набравшись терпения, вы можете сами накопить на желанную покупку, а не кучу денег на оформление кредита. Всего-то нужно, что откладывать на покупку несколько месяцев – будь то новый компьютер, стиральная машина или отпуск у Красного моря.
Кувшин 3. Расходы на жизнь
(55% бюджета) Эти деньги предназначены для оплаты счетов, питание, транспорт, медицину и т.д. Сюда входят все самые необходимые расходы.
Кувшин 4. Расходы на развлечения
(10% бюджета) Наша жизнь была бы «беспросветна» без развлечений. А посему не забывайте баловать себя и своих родных походами в театр, кино, боулинг и т.д. На эти деньги можете заказать себе расслабляющий массаж и сходить в баню.
Кувшин 5. Расходы на самообразование и оздоровление
(10% бюджета) Эта строка включает расходы на оплату учебы, если вы где-то учитесь. Платить сразу за полгода накладно - есть смысл откладывать каждый месяц. И даже если этих 10% за шесть месяцев потом не хватит, все равно это будет немалая часть, к которой останется лишь добавить. Те, кто уже получив диплом, можно посоветовать потратить деньги на курсы, тренинги, семинары или просто книги. Эти же деньги уходят на оплату абонемента в спортзал.
Кувшин 6. Благотворительность и подарки
(5% бюджета) В наши дни многие люди забыли, как это здорово – помогать кому-то. Тем более что нуждающихся вокруг нас более чем достаточно – фонды, детские дома, приюты для животных. На эти 5% вы можете делать подарки и помогать тем, кто вокруг вас.
Чем хороша система кувшинов
Система кувшинов позволяет поставить систему финансов под контроль и не распоряжаться деньгами так «свободно», как будто у вас их куры не клюют.
Ограниченность ресурсов заставляет нас более экономно относиться к тратам. «Замкнутость пространства» в кувшине создает впечатление, что нет денег кроме тех, что предусмотрены.
Система кувшинов создает гармонию. Основные статьи расходов служат своеобразными подсказками. Пятый кувшин напоминает, что пришло время записаться на курсы иностранного языка, а шестой укажет, что пора бы сделать доброе дело.
Сегодня я хочу предложить вашему вниманию еще один способ планирования семейного бюджета, который получил название “метод кувшинов” или “метод 6 кувшинов” .
Как вы уже должны знать, на финансовое состояние человека или семьи в равной степени влияют два фактора: уровень доходов и уровень расходов. Для снижения затрат можно использовать разные : как общеизвестные, так и свои собственные разработки, главное, чтобы они давали вам желаемый эффект.
Однажды я уже описывал один из наиболее простых методов планирования семейного бюджета, рассчитанный на людей, слабо разбирающихся в финансах: . Сегодня рассмотрю другой, тоже несложный способ распределения личных или семейных расходов – метод кувшинов.
Сразу оговорюсь, что метод 6 кувшинов подойдет только семьям, использующим или отдельно живущим людям (в т.ч. с детьми), самостоятельно ведущим хозяйство. Для семей, использующих другие , применить эту систему планирования будет проблематично.
Метод шести кувшинов схематически можно представить следующим образом:
Как вы видите, суть метода кувшинов заключается в том, чтобы распределять все поступления в личный или семейный бюджет на 6 неравных частей (6 кувшинов), каждый из которых имеет свое строгое предназначение. Далее “переливать” деньги из кувшина в кувшин строго запрещается. В качестве кувшина может служить банка, конверт, шкатулка, но лучше, если это будет счет в банке или дебетовая пластиковая карта с возможностью регулярного пополнения и снятия и начислением процентов на остаток: в этом случае не так сильно будет “съедать” инфляция.
Теперь рассмотрим отдельно все составляющие метода 6 кувшинов: что включает в себя каждый сосуд, и как следует им распоряжаться.
Кувшин №1 . Необходимые траты (55% от поступлений в бюджет). Это и есть те средства, на которые вы, условно говоря, будете жить: затраты на коммунальные платежи, питание, недорогую одежду, транспорт, мобильную связь и т.д.
Согласно методу кувшинов на эту статью затрат достаточно 55% от семейных или личных доходов. Предполагаю, что у многих сейчас возникло недоумение: “Как! Да нам и 100% не хватает для нормальной жизни! А тут всего 55%! Это невозможно и нереально!”.
В этом случае советую успокоиться… Во-первых, многое из того, что вы включаете в необходимые траты, уйдет в следующие кувшины. Во-вторых, если вы всегда будете тратить 100% своих заработков – вы никогда не сможете улучшить свое финансовое состояние (это можно сделать только в том случае, если вы будете тратить меньше, чем зарабатываете, и никак иначе).
Кувшин №2 . Дорогие покупки (10% от поступлений в бюджет). Сюда относится то, что я называю , однако в методе 6 кувшинов под сбережениями (накоплениями) подразумевается немного другое – об этом далее. Ну а в этот кувшин (а правильнее – на отдельный счет в банке) нужно откладывать деньги, за счет которых вы будете совершать дорогостоящие покупки – те, которые не в состоянии оплатить из своих текущих трат. То есть, достигать свои .
Для каждой семьи или человека нижняя граница стоимости покупок, относящихся к дорогим, может быть разной. Я предлагаю определить ее в процентном отношении к сумме доходов. Например, 30% или 50% от ежемесячных поступлений – это уже дорогая покупка. И средства для ее оплаты будут накапливаться во втором кувшине, в который будет поступать 10% от доходов.
Кувшин №3 . Накопления (10% от поступлений в бюджет). Третья часть, согласно методу кувшинов, должна откладываться и всегда оставаться в денежной форме, не тратиться ни при каких обстоятельствах. В третьем кувшине должен формироваться некий денежный актив семьи, который постоянно будет увеличиваться.
И это важнейшее правило жизни предусматривает метод кувшинов, выделяя для обучения и самообучения отдельный кувшин и целых 10% от всех поступлений в семейный бюджет. Это те средства, используя которые вы будете получать и актуализировать свои знания, навыки, умения.
В других интерпретациях средства из этого кувшина можно использовать еще и на оздоровление, ведь очень тесно связаны между собой.
Кувшин №5 . Транжирство (10% от поступлений в бюджет). Любите побаловать себя, купив какую-то абсолютно ненужную ерунду или потратив деньги на развлечения? Пожалуйста: метод кувшинов предоставляет вам такую возможность. Но в пределах 10% от суммы ежемесячных денежных поступлений, не более.
Благодаря этому кувшину, человек сможет периодически “прожигать деньги” и получать от этого моральное удовольствие. Чтобы не говорил, что нельзя себя побаловать приятными мелочами – можно, но в рамках.
Кувшин №6 . Подарки и благотворительность (5% от поступлений в бюджет). И, наконец, в последний сосуд, согласно методу шести кувшинов, нужно откладывать всего 5% доходов, которые будут использоваться на подарки родным и близким (ведь это так важно – периодически делать людям приятное, и не только на праздники). А если в этом кувшине накопятся “лишние” деньги – можете пожертвовать их на : это тоже нужное и правильное дело.
Важный момент: совершенно не обязательно “выпивать до дна” ежемесячно каждый кувшин. Нет, в кувшинах могут и должны оставаться, накапливаться деньги. Не нужно использовать их просто, чтобы потратить, это нужно делать лишь тогда, когда действительно необходимо. Просто каждый месяц в кувшины должна поступать новая порция финансовых потоков.
Вот так выглядит метод кувшинов, таким его задумали создатели. Конечно же, в нем можно найти и свои недостатки. Например, здесь не предусмотрены средства на создание , или , если таковые имеются. Возможно, подразумевается, что на первые 2 цели можно использовать средства из третьего кувшина, а при грамотном использовании метода 6 кувшинов, долгов не может быть в принципе, и это правильно.
Тем не менее, планирование семейного бюджета по методу кувшинов поможет вам повысить свою финансовую дисциплину, научиться грамотно экономить и распределять домашние финансы.
Вы можете видоизменять метод кувшинов, делать так, чтобы это было удобно в условиях конкретно вашего бюджета, при этом не нарушая главного принципа: тратить меньше, чем зарабатываете, создавать сбережения и откладывать средства для достижения финансовых целей (совершения дорогих покупок).
На этом все. Оставайтесь на и учитесь рационально и эффективно использовать семейный бюджет и личные финансы. До новых встреч!
МЕТОД КУВШИНОВ - МОЙ МЕТОД
"Метод кувшинов - эффективная система ведения вашего бюджета" сейчас упоминается во многих источниках в сети, поэтому Вы, скорее всего, о нем слышали. Если нет, тогда расскажу суть. Вы получаете зарплату и до того, как всё успеете потратить в один день, распределяете ее по разным «кувшинам». Я не буду сейчас писать детально об этом методе, т.к. если интересно, можете его найти в Интернете. Он мне понравился, ведь с его помощью можно накапливать денежные средства на определенные цели, а также «отдыхать и развлекаться». К сожалению, из-за маленькой зарплаты я не смогла сразу пользоваться данным методом ведения своего бюджета, наоборот приходилось брать кредиты. Сейчас, когда я поменяла компанию, я наконец-то могу применить данный метод в своей жизни.
Однако, анализируя этот метод, я понимаю, что он мне не совсем подходит, т.к. больше половины заработной платы тратится на удовлетворение ежедневных потребностей, при этом на накопления идут только 10-20% от зарплаты. В связи с этим, я модернизировала данный метод под себя. Конечно, при использовании моего метода, приходится себя немного ограничивать, например, не покупать ненужные вещи или еду, но, в тоже время, я могу копить деньги на более важные нужды. Итак, начнем!
1_КУВШИН
12 000 рублей 1)Я объединила сюда все виды ежемесячных (ну или ежеквартальных, готовых) платежей и назвала их ДОЛГИ, сюда входят: Жилье, аренда, коммуналка, одежда, налоги, пошлина, кредит, кредитка, страховка, и пр.
3 000 рублей 2)ПРОЕЗД (проездной, бензин и пр.)
2_КУВШИН
7 000 рублей ЕДА - сюда входит все продукты, которые Вы покупаете, напитки, кроме алкогольных, вкусняшки и пр.
3_КУВШИН
3 000 рублей РАЗВЛЕЧЕНИЕ - сюда входят: кино, театр, боулинг, посиделки с друзьями, корпоративы, алкоголь, пиво, закуски к нему, фастфуд, и пр.
4_КУВШИН
5000 рублей РЕЗЕРВНЫЙ ФОРД + на подарки или благотворительность. Это Ваша «заначка», которая находится дома.
5_КУВШИН
6_КУВШИН
10 000 рублей ИНВЕСТИРОВАНИЕ = пассивный доход. Вы кладете деньги в банк, в ПИФы или покупаете акции компании на стартапе (краудинвестинг) . Нас интересует заработок, пусть даже в будущем, через пару лет. Можете чередовать. Например, год вкладывать в банки, потом часть снять и вложить в ПИФы. Банк дает небольшой заработок, но это менее рисковый способ. Если Вы хотите заработать большую сумму денег, тогда необходимо купить акции компании. Это рискованно, но есть шанс разбогатеть. Если Вы хотите вложить деньги именно в акции, можете ознакомиться с компанией SkyWay , которая сейчас развивается и ищет финансирование, взамен предоставляет вам свои акции.
7_КУВШИН
Всё остальное НАКОПИТЕЛЬНЫЙ СЧЕТ. Счет в надежном банке, где все вклады застрахованы, открывается под хороший процент, пополняемый и снижаемый, можно с капитализацией. Он необходим для накопления на важные одноразовые, частые или дорогостоящие нужны: отпуск, медицина, книги для саморазвития, бизнес-журналы, учёба, курсы, крупная покупка, автомобиль, квартира и пр.
Как Вы заметили, кувшины расположены по нарастанию, на что, в первую очередь приходится тратить деньги. Самые основные расходы находятся в первом и во втором кувшинах. Остальные в зависимости от вашей зарплаты. Если Вам не хватает средств даже на первые два кувшина - пора призадуматься о смене работы. Ведь чтобы уложиться в бюджет данных кувшинов итак приходится экономить.
Если денег не хватает на последний кувшин, значит, не болейте, не отдыхайте, не саморазвивайтесь. Я шучу! Лучше «заберите» малую часть средств из каждых кувшинов и положите их в последний. Конечно, у всех доходы и потребности разные, поэтому и сумму, которые Вы кладете в кувшины, Вы определяете сами под себя. Я привела пример, где доходы составляют 50 000 рублей в месяц. Для большинства людей заработная плата равна 30 000 рублей, поэтому первые четыре кувшина самые важные по расходам. Кстати, если РЕЗЕРВНЫЙ ФОНД Вам в текущем месяце не пригодился, перенесите деньги оттуда в последний кувшин.
Таким образом, мой метод кувшинов помимо того, что «учит» нас экономить, так еще и мотивирует на получение большего заработка. Я надеюсь, Вам он понравился, если нет, Вы всегда можете воспользоваться оригиналом либо придумать свой. Удачи!
(Туся Топалова)
Планирование семейного бюджета - вещь непростая, но крайне необходимая в условиях кризиса. Обычно главный совет, который дают, чтобы сэкономить свои финансы - это тратить меньше, чем зарабатываешь. Именно незапланированные расходы, сколь бы малы они не были, истощают ваш семейный бюджет.
Как же научиться экономить деньги в семье? Одним из распространенных методов планирования трат вашего бюджета является так называемый “метод кувшинов” . Вам необходимо разделить ежемесячно получаемую сумму на 7 отдельных частей - “кувшинов”, каждый из которых рассчитан на отдельные расходы.
Кувшин первый: основной (55% от вашего бюджета)
Сюда включаем основные расходы семьи. В первую очередь, это те расходы, которые сократить практически невозможно:
- расходы на питание;
- оплата коммунальных платежей, Интернета;
- квартирная рента;
- ежедневные поездки на работу/учебу;
- деньги на лечение;
- выплата кредитов, ипотеки.
Сокращать подобные расходы очень тяжело, поэтому постарайтесь хотя бы не превышать их. Дайте себе решительную установку не брать деньги из этого кувшина ни при каких обстоятельствах.
Кувшин второй: расходы на развлечения (10%)
Деньги из этого кувшина можно потратить на то, чтобы побаловать себя. Вы можете приобрести дорогую бутылку вина, сходить на массаж или купить билеты в кино, театр и так далее. Этими деньгами вы можете распоряжаться так, как пожелаете.
Кувшин третий: сбережения (10%)
Это ваша личная “заначка”. Деньги, которые находятся в этом кувшине, должны использоваться для выгодных вложений вашей семьи (о чем мы уже писали в ), которые обеспечивают вам получение дополнительного дохода. Вы не должны тратить их ровно до тех пор, пока не получите от них отдачу в виде прибыли - процентов по депозиту, например. Но даже в этом случае вы потратите не сам “неприкосновенный запас”, а именно заработанные на нем проценты.
Кувшин четвертый: расходы на образование (10%)
Деньги из этого кувшина расходуются на обучение ваших детей в школе и вузе, а также на ваше личное совершенствование - книги и обучающие пособия, курсы повышения квалификации, изучения иностранного языка и пр. Вкладывая деньги в своё интеллектуальное развитие вы не только совершенствуетесь сами, но и повышаете свою стоимость как работника.
Кувшин шестой: подарки (5%)
Используйте деньги из этого кувшина на подарки вашим родным и друзьям, а также на благотворительность. Вы можете пожертвовать деньги нуждающимся - детскому дому, беженцам или специальному фонду. Но избегайте того, чтобы делать подарки себе из этого “кувшина”. Вы всегда потратите больше, и на подарке близкому человеку придется сэкономить.
Кувшин пятый: резервный фонд (10%)
В этом кувшине у вас должны храниться деньги на крупные покупки, запланированные заранее, например, на бытовую электротехнику, машину, отдых за границей и пр. Каждый месяц вы должны делать “вливания” в этот кувшин,поскольку он является не просто залогом вашей уверенности в завтрашнем дне - это гарантия исполнения вашей мечты.
Основный принцип метода кувшинов заключается в жестком разграничении этих “заначек”. Вам нельзя брать деньги из одного кувшина на потребности, относящиеся к другому. На питание и оплату жилья вы можете брать деньги только из первого, на развлечения - из второго. Если вам хочется сделать себе небольшой подарок и провести вечер в ресторане - готовьтесь к тому, что придется отказаться от похода в кино или сократить расходы во время отпуска.
Каждый из нас прекрасно знает, что избыточные расходы порой значительно превышают возможности нашего бюджета. Но некоторые думают, что они заслуживают этой маленькой радости в жизни, дабы она не казалась совсем уж серой и унылой. Мы часто говорим себе, что вот эта незапланированная покупка, этот сиюминутный каприз уж точно будет последним. Но ни одна подобная трата, как правило, не будет последней. За ней следуют другие, и вы попадаете в замкнутый круг вечной недостачи в ваших “кувшинах”.
Еще советы по экономии...
Накопленные деньги, брошенные на произвол судьбы, теряют в стоимости, обесцениваются. Оставляя свои кровные сбережения «под матрасом», вы рискуете....
Метод кувшинов – это система ведения Вашего бюджета, которая позволяет не только ежемесячно экономить, но и правильно расставлять приоритеты в затратах. На сегодняшний день такой вариант планирования использует большое количество людей при ведении семейного бюджета, что заставляет задуматься о том, насколько он эффективен. Сейчас мы рассмотрим подробнее, что собой представляет распределение затрат по кувшинам, после чего дадим собственный отзыв по этому вопросу.
Итак, метод шести кувшинов заключается в том, что ежемесячно Вы должны распределять полученные деньги на 6 отдельных стопок. На что же необходимо тратить деньги из каждого кувшина? Согласно данному методу, семейный бюджет нужно распределять в следующем соотношении:
- 55% - расходы на проживание и неизбежные ежемесячные траты. Сюда можно отнести оплату счетов за коммунальные услуги, мобильную связь, проезд, питание, лечение, а также возможное гашение кредитов либо ипотеки. Кстати, можно без вреда экономить на продуктах питания , что позволит легче «входить» в ограничения по затратам.
- 10% - сбережения, которые ни при каких обстоятельствах не должны быть потрачены. Этот кувшин – залог Вашей будущей финансовой независимости, поэтому с каждым месяцем он должен все больше и больше наполняться.
- 10% - накопления на покупку дорогостоящих вещей, которые не получится купить с одной зарплаты. Согласно методу 6 кувшинов, эту часть денег допускается тратить на новую бытовую технику, шубу либо даже поездку за границу.
- 10% - развлечения, начиная от билета в кино и заканчивая покупкой экзотических продуктов, которые не по карману приобретать ежедневно. На деньги из этого кувшина не предъявляются никакие ограничения – можете покупать все, что душе угодно.
- 10% - образование, будь это платные курсы, тренинги либо даже дорогая книга. Тратить эти деньги на что-либо другое нельзя. Если с одной зарплаты не хватает на оплату тех или иных курсов, отложите значит эту часть до следующего месяца.
- 5% - благотворительность, подарки, неожиданные сюрпризы близким людям.
